零售业务也成为上市银行转型的“香饽饽”。整体来看，上市银行贷款增速明显高于资产增速，其中，个人消费贷款、信用卡透支和按揭贷款为代表的销售贷款增速较快，成为部分银行的经营“支柱”。
立足“三农”的农行，也正朝着为薄弱环节提供更好的金融服务而转型升级。农行行长赵欢在中期业绩发布会上表示：“大力推进互联网金融服务‘三农’是我行业务发展的一大亮点。截至6月末，我行上线电商平台商户总数已达16.8万个。下一阶段，我们将继续推进互联网金融服务“三农”一号工程，在互联网电商平台、融资平台、支付平台方面发力。”
而农商行在风险开始显现后，上述农商行人士表示，其转型升级除了继续走“群众路线”，从群众中来到群众中去以外，也更加注重走合规经营之路。“提高合规经营理念，加强风险管理。无论转型、服务、经营，合规经营将是永恒的主题。”
针对与大银行相比对转型发展抱有更强实践冲动的中小银行而言，王礼表示，这些银行更应找准转型方向，保持战略定力。
因此，王礼建议，当前，中小银行正在全力推动向区域性银行、零售型银行转型，人力、科技、网点建设等成本势必要大幅增加，而受宏观经济下行影响，整体利润增速在不断下滑，这需要银行管理层能够将眼光放得更长远，不拘泥于一城一地的得失。同时，中小型银行在向区域性、零售型银行转型过程中，在加大网点建设力度、信息科技投入的同时，也不能一味求多、求新，不顾自身业务发展需要，过于冒进，造成经营成本短期内暴增。应保持成本收入比适度、平缓增长，并稳定在一个相对合理的区间。
