根据这份汇总情况，人身险公司产品开发管理中存在五个方面的主要问题。一是产品报备材料不合规，二是产品设计不合规，三是产品条款表述不合规，四是产品费率厘定、精算假设不合理，五是产品条款设计不公平。
在五大问题下涉及到多个具体问题，例如，在产品设计方面，某险企将一款医疗保险命名为“**医疗基金保险”，个别险企未按产品设计类型分类命名产品名称；某险企将医疗保险设计为万能型，不符合规定。同时，个别万能险产品未按规定进行账户管理、确定结算利率，实际确定的结算利率与账户投资情况无关，不符合规定。
在产品费率厘定、精算假设方面，部分产品预定附加费用率或初始费用为零或明显偏离实际费用水平；个别产品通过调整产品定价发生率或定价过程，使产品统一费率，混淆保险产品与银行存款的区别；同时，个别公司认定为非中短存续期的产品，但其利润测试的退保率假设前5年已超过60%。
在产品条款设计方面，个别长期保险产品条款约定保险公司保留调整风险保费的权利，可以单方调整费率，对消费者不公平；个别产品的理赔要求不合理，例如，疾病保险产品条款中约定被保险人确诊所保疾病后，需生存一定期限后方可获得保险金给付等；部分健康保险产品设置过长的等待期，或通过调整保险金额等方式变相延长等待期，例如，约定180日至1年内确诊所保疾病，给付50%保险金额，变相延长等待期。
“这些问题有的涉及理财型保险，有的涉及保障型保险，有的属于主观规避监管规定，有的属于管理疏漏工作不细致。”上述不愿具名人士表示，在当前强调“保险姓保”且实施严监管的形势下，一些偷换概念、刻意规避监管的行为预计难以侥幸通关。
四大现象值得警惕
除了对部分保险产品在开发设计中的具体问题进行通报，保监会还指出了一些值得关注的问题。这些问题也可能成为保险公司新品申报被“打回”的原因。
具体来看，这四大现象包括产品开发重数量轻质量，重形式轻效果；产品设计与产品特性相违背；产品责任偏离产品属性，以及产品组合销售弱化产品本质。
例如，部分保险公司开发报备多款内容相近、名称相仿的同质化产品，命名为“1号”、“2号”……或“A款”、“B款”……这些产品仅保险期间、缴费方式或某设计参数略有差别，没有形成产品差异化特点；个别保险公司开发报备多种类型产品，但实际销售的产品仅为极少数，产品资源严重浪费，特别是保障类产品仅开发不销售，不利于“保险业姓保”的理念回归。
