与之形成对比的是，今年上半年，部分股份制银行重点发展零售业务，个贷占比迅速提升，甚至在排名上实现“反超”。其中排名提升最明显的为平安银行，2016年6月末其个贷占比为33.63%，这一比例在今年上半年迅速提升为41.21%，排名也由去年第六跻身第三名，仅次于招商银行和常熟银行。
排名跃升最快的是浦发银行，去年上半年其个贷占比为30.00%，在上市银行中排名尚未进入前十名，今年上半年该比例迅速提升为38.60%，排名上升7位；一直以对公见长的中信银行的个贷占比跃升速度仅次于浦发银行，由去年的第14位上升至第8位，今年上半年其零售贷款增量达到公司贷款增量的18.41倍。
而信贷占比最高的仍旧是招商银行和常熟银行，今年上半年信贷占比分为48.08%和45.45%，稳居第一和第二名。
消费金融强势崛起
“就大行零售业务而言，其按揭贷款的占比明显要高于其他类型的银行。去年建行的按揭占比达到82%，其余三大行均为77%左右。个贷占比排名下降主要还是跟房贷增速放缓有关，去年房贷超高速的增长是不正常的现象，今年以来房贷增速逐渐回归到正常水平。”上述股份制银行分析师指出。
作为佐证的是，支撑四大行个贷迅速增长的个人住房按揭贷款业务，上半年增速出现明显下滑。中国银行上半年个人住房贷款增长9.28%，较去年同期下降了7.7个百分点。而农业银行上半年个人住房贷款增速为11.6%，同比下降4.5个百分点。工商银行比年初新投放了3746.9亿元按揭贷，同比增长11.6%，较去年13.7%的增速下降了2.1个百分点。建行业绩报告中也指出，个人住房贷款增幅为9.50%，增速较上年同期放缓。
以房贷为主力的信贷零售化潮水退去后，消费金融迅速崛起，成为股份行零售占比快速提高的驱动力。以排名提升最为明显的平安银行为例，中报数据显示，截至6月末其零售贷款余额6570.35亿元，较上年末增长21.46%；利润的构成中，上半年零售金融业务利润总额占比从去年的29%提升至64%。具体来看，消费贷款和信用卡业务成为拉动零售业务两大“引擎”。上半年平安信用卡贷款余额较上年末增长14.84%，消费金融上半年新发放贷款同比增长255.49%。
排名飙升最快的浦发银行，上半年消费及小微金融贷款余额为8182.04亿元，较上年末增长10.50%；该行同时也在大力发展信用卡业务，2016年信用卡新发卡量达1602万张，在上市银行中新发卡量排名第一，今年上半年信用卡业务总收入同比增长94.05%。
