原标题：央行：2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将提至50%左右

新华社北京1月1日电（记者刘铮）中国人民银行近日发布的信息显示，2018年起支付机构客户备付金集中交存比例将由现行20%左右提高至50%左右。

央行公开市场业务操作室负责人指出，支付机构客户备付金集中存管制度是落实互联网金融风险专项整治工作的重要举措，自2017年初建立以来实施进展顺利，市场各方对集中交存比例逐步上调已有预期。本次调整已充分考虑了春节前现金投放等季节性因素影响，对提高交存比例的过程采取分步实施稳妥推进。

这位负责人说，2018年1月仍执行现行集中交存比例20%左右，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才将集中交存比例调整到50%左右。同时，央行也将根据具体情况灵活开展公开市场操作，对冲影响，维护银行体系流动性合理稳定。

所谓客户备付金，是指客户预存或留存在支付机构的货币资金以及由支付机构为客户代收或代付的货币资金。为防范支付风险，维护客户权益，支付机构客户备付金不得擅自挪用。

延伸阅读：为何移动支付在日本一直水土不服？

早先，一位日本店主的“求助帖”在日本最大论坛2ch受到关注，而且这个求助帖被观察者网综合报道之后，又再次引起了中国网友的热烈讨论。“现金和Visa卡”？日本人的支付方式已经和中国不在一个位面之内了。

春秋战国时代，弱小的秦国通过变法横扫六合最后一统天下。在这个合纵连横的乱世中，造就了多少英雄人物。

五一长假，笔者回国办事，发现国内的移动支付已经发展到无孔不入的地步了。很多店铺贴着用扫描二维码支付可以打折的标语，通过它们，用户可以给其他人转账，订购餐食，打车，预约医生，缴纳水电费，获取电影票，等等。在日本，消费者则需要不同的应用来进行所有的这些活动。中国现在从现金社会加速迈向电子支付，难怪移动支付被称为中国的新四大发明之一。

在电商大发展的滚滚洪流中，中国移动支付企业布局未来发展跨境支付，效率优先，唯快不破，令人印象深刻。在日本电视报纸上也是赢取很高关注。那么在日本这个高收入和商业高度发达的社会里为什么没有诞生这样的应用呢？

带着这个疑问，笔者就中日两国的国情出发，找出为什么日本没有发明移动支付的真相。

中国网购市场需求大增

随着城市化的发展，网络普及，人们消费观念的转变，实体店铺成本上涨的趋势，越来越多的年轻人热衷于网购。中国网购的市场需求逐年扩大已经是大趋势。

国家政策支持鼓励发展电子商务，大众创业，万众创新，也让更多人投入到该行业。

中国的电子商务市场的活跃程度超越了西方国家，根据中国国家统计局统计，2016年，中国消费者线上消费高达7500亿美元（约合51710亿元人民币）。互联网彻底解放了消费者购买欲望，催生出大批剁手族。

支付宝从早年的淘宝专供，变成了现在在线支付转账、线上金融服务等等一系列场景的第一选择。

以上的例子可以看出，任何一国新生商业模式的探索和前沿尝试都是围绕本国社会需求的。

日本在电商发展过程中和中国又有什么不同？

首先，日本本土互联网企业明显创业创新精神不足。先是Mixi被后进入日本市场的Facebook抢占领地，然后是Amazon开始侵蚀乐天和雅虎的EC市场，韩国的LINE成为了日本版的微信。

全球化冲击着日本——在网络的世界没有国境，国外的应用产品轻易地把不适应当今IT模式的日本IT企业节节逼退。

其次，日本社会背景。

老龄化社会的一大特点就是社会重要资源和岗位都掌握在老人手里。日本老人一般比较保守不愿接纳新事物。笔者在日本企业深有感触，因为一个小改动而开会，无休止的会议，所有人都在逃避责任。

在用户层面，一位日本友人说，日本是老年化很严重的社会，一个商业模式需要照顾所有阶层人士。老年人太多，日本什么都优先考虑老年人。

无论是在东京还是大阪，翻盖手机仍然有一定的支持率，他的功能则很好的契合了中老年用户的需求。反而倒是年轻人很热衷于低头玩智能手机。那么，为了验证我们的观点，我们看看日本手机市场。

果然如笔者所推测的一样，中国的智能手机的普及率达到79%，远远超过日本的59%，再加上中国庞大的人口市场。这一比例更加惊人。从现象上来看是有一点道理的。

第三，从文化上说，日本的孤岛效应影响下，很多行为重视传统，集体主义盛行。比如一直以来信用卡消费已经深深扎根在日本消费者的心理。日本是单一民族的岛国。怕被伙伴抛弃，怕被人瞧不起而选择从众深深影响着日本人的心理。

黄色表示信用卡占的市场份额。可以看出占绝对优势。

第四，利益集团的阻挠，各行业互相之间巨大的壁垒。

第三方支付平台的创立势必会造成银行存款流失。敢动银行的奶酪对于日本“以资本为纽带”的“财阀型”商业集团来说是绝对不能允许的。每个行业都有封闭的系统，很难打破利益的孤岛效应。

我们来看一组数据，在2015年，日本人家庭中，参加过网购的比例只有27%。也就是说，有三分之二以上的日本人，这一年当中没有一次的网购记录。

总结

只要体验过移动支付的便利，就会相信日本无论怎样争辩都无法否认在移动支付方面远远落后于中国的事实。

当我们才掀起电子支付的风潮时，当时日本并不是对电子支付没有足够的重视，导致他们没有发明支付宝的原因不是技术问题，也不是经济问题，是没有强劲的市场需求，是没有变革的迫切性。任何技术的发明都是有其社会背景和需求的，笔者在日本公司深刻体会到日本会社创新乏力，目光短浅，因为年功序列制和终生雇佣制的用人制度，老龄化社会让年轻人缺乏敢想敢做的冲动，很多人安于现状。

他们因循守旧的观念导致日本错失了这样的一个发展机遇。“必须按规定规矩来做。”这是许多日本人在对一个事物作出是否判断时，出于本能遵循的一个原则。而这一种原则的坚持，在某种程度上，也会扼杀新生事物的诞生，让社会趋于更加的保守。

反观中国，有很完备的法律体系，许多时候，人们还是觉得，只要能够推动经济发展，有利于市场繁荣，可以在发展中完善。中国的这一种相对灵活的做法，确实有利于新生事物的成长，有利于新产业的发展。中国的移动支付企业，就如秦国一样，创新革旧，打败易趣，布局谋篇，乱世争雄，所以说天下没有永远第一的人。

移动支付随着中国的游客的脚步， 就如日本人口中的“Chinese Power”一样，冲击着世界的支付格局。可以预见在电子支付领域，中国的弯道超车，将进一步提高我们的全球竞争力。