“借钱难，没想到还钱更难。”市民滕女士日前向成都晚报记者吐槽，因为想买二套房，她决定先把首套房的银行贷款还清，没想到前往银行办理提前还贷手续时被告知要排队等一个月，如今一个半月过去了还没有排拢，短期内购置二套房的计划眼看就要落空。“怎么上门还钱还这么难？”不少市民有着与滕女士一样的困惑。记者走访成都各大银行发现，提前还贷普遍需要排队等待，少则1个月，多则半年甚至一年。
市民吐槽
排队是常态 有人排了一年才还上
滕女士七八年前因购买商品房，在某大型国有商业银行位于沙湾路的支行办理了贷款，并一直按约定偿还房贷。今年7月初，滕女士计划购买二套房，“但根据成都的住房政策，拥有1套住房且相应购房贷款未结清的，二套房最低首付比例不得低于60%，且贷款年限最长不得超过25年。”滕女士介绍，当初购买首套房贷款年限为20年，目前所欠房贷已不多，考虑到购买二套房首付经济压力太大，因此打算提前还清贷款。
不过，办理提前还贷并不简单。滕女士到银行咨询，被告知要提前申请，先预约、再排队等通知。“银行工作人员说排队大概需要一个月，可现在一个半月都过去了，我没有收到任何通知。”滕女士说。
“怎么上门还钱还这么难？”“送上门的钱银行都不要？”不少市民有着与滕女士一样的困惑，“一个多月算啥，我之前申请提前还款，需要提前至少半年预约。”市民李先生说，银行提前还款要排队是常态。市民蒋先生也告诉记者，他已按时偿还银行房贷3年，准备提前还贷，却被告知排队到半年后。还有一位市民甚至排队排了一年才还上。很多市民不明白，“提前还贷是经济能力和信誉度良好的表现，银行应该欢迎，为啥还得等上几个月？”
银行回应
不能随时办理 需预约后排队等通知
记者走访了市内几家银行，工作人员均表示提前偿还房贷需提前预约，并在等到通知后才能办理，普遍等待时长为1到3个月。不过，预约可以由他人帮忙，还款必须由本人来办理，委托他人代办，则需携带公证委托书。
位于东城根下街的某股份制商业银行的工作人员表示，提前还贷需提前与客户经理电话联系，至少提前半年预约，等银行空出贷款额度，客户经理就会通知还款，“大多数情况下不会超过半年。”当记者询问为何需要那么久时，某大型国有商业银行一名工作人员表示，银行内部需要对提前还款进行安排，不能随时办理。另一商业银行工作人员表示，“又不是你一个人申请，还有其他人，要排队。”
“一般来说，因为当月银行的各类表单都已上交，提前还贷需要客户提前预约申请后，下一个月才能开始办理。”一名银行内部人士透露，银行也有自己的考虑，提前还贷会导致银行收取的利息收入减少，所以一般对提前还贷的申请不太热情。
此外，如果银行为客户办理提前还贷腾出额度后，来不及在年内把额度投放出去，会导致银行贷款规模减少，增大银行年底考核压力，部分银行就会对提前还款的申请拖一段时间。“但基本上没有银行会无理由拒绝借款人的提前还贷申请，只是部分银行办理效率不高，能拖就拖。”
银监局说
遇恶意拖延可反映 银监局将调查核实
为何要排队这么久，没有相关的时间期限吗？记者以市民身份咨询四川银监局消费者权益保护处。一名工作人员表示，提前还款主要是按银行和消费者之间的借款合同办理，银行方面在关于提前还款的服务流程上，因为需要进行审批，还有人员配备、业务审核等，都有相应的内部管理规范和审批流程，所以存在需要等待的情况。
“我们一直要求银行根据客户的情况，及时优化业务办理流程，但需要等待的时间长短，主要还是按照借款合同的要求来。我们也在敦促、建议银行为给客户提供便利的服务，尽量减少等待的时间。但主要还是需要消费者和银行协商达成一致。”该工作人员介绍，如果消费者认为银行存在恶意拖延提前还款申请的情况，可以向银监局消保处反映，“我们会调查核实。”
律师说法
主要依据合同规定 恶意拖延可起诉
“关于银行提前还贷办理时间方面，法律没有明确的规定或要求。”四川华敏律师事务所郑逢生律师认为，市民判断自己是否被银行恶意拖延还款时，可以首先看当时和银行的贷款合同是否有相关约定，如果合同有约定提前还款的时间，那就按合同办理；如果合同没有规定，那就看银行的行业惯例中等待时间是多少。如果该银行的行业惯例中也没有明确，市民可在向银行申请办理时，看银行是否给了办理时间的承诺。如果在承诺时间范围内，银行没有办妥，那就存在恶意拖延的可能性。“此外，如果有银行工作人员表示可以提前办理，但要求必须购买哪种保险产品，或要交什么费用才不用排队，这种情况也属恶意拖延，可向法院起诉。”
成都晚报见习记者 肖心雨
