如何在满足较大现金流（满期给付与提前退保造成的）需求的前提下，调整业务结构、降低风险偏好，是目前正处转型中的中小保险公司所面临的挑战，也是监管部门眼下关注的重点。
上海证券报记者昨日独家获悉，保监会近日向各人身险（寿险+健康险+养老险）公司下发内部通知，对人身险公司近期经营情况进行书面调研。调研内容涵盖2017年前三季、2017年全年及2018年一季度的保费进度、渠道结构、产品结构、现金流和流动性等重要指标，进而通过这些指标全面了解人身险市场发展情况。
从保监会今年以来每月一次摸底的频率来看，调研人身险公司经营近况已成为今年人身险监管工作的常态。虽然已是“常规动作”，但在目前“保险姓保”、监管趋严的背景下，人身险行业正处全面转型攻坚期，因此，此番调研及最后的调研结果备受市场关注。
具体来看，此次保监会调研摸底的内容共有四大方面。首先，前三季度公司经营情况。包括：1月至9月份总体经营特点及重要业务指标情况，前三季度业务增长是否达成预期计划目标及其原因；公司在战略规划、发展规划方面发生的变动，及产品渠道结构是否发生明显变化及其原因；公司总体风险状况评估，及最主要的三个风险及隐患。
其次，业务现金流的基本状况和主要特点。包括：前三季度公司经营现金流出的基本状况，是否符合预期及其原因；截止到2017年9月末的公司投资及筹资活动现金流概况，是否达成预期及其原因。
除前三季数据之外，人身险公司还须对2017年全年发展形势做出预判。包括：预计的规模保费、新单续期结构，险种、产品和渠道结构，主要财务指标状况，偿付能力和现金流等指标状况；分析上述指标较2016年末的变化情况和特点。
2017年10月，被视为人身险产品最严新规的“134号文”落地实施。这对人身险公司的2018年“开门红”业务计划是否形成冲击？这也是监管部门此番调研的第四个方面。包括：2018年一季度的规模保费、新单续期结构，险种、产品和渠道结构，分析上述指标较2017年初的变化情况和特点；提供2018年“开门红”各渠道主力产品基本情况，含产品名称、类型、主要责任、缴费年限、保障年限和预期规模计划；分析2018年业务增长变化可能对财务、偿付能力、流动性等指标产生的实际影响，逐一列明风险隐患、表述成因并提供公司的应对预案。
