西安银行的违规违纪经营行为远不止榆林分行一家。
去年10月21日，中共西安市纪委网站发布消息，对西安银行3名分支行长进行问责。
根据去年8月16日西安市纪委发布的西安银行关于巡视整改情况通报，去年初，西安市委巡视组对西安银行进行了巡视，于去年4月向西安银行反馈了巡视意见。其中涉及到的问题有重点环节风险防控工作不扎实、个别支行违规放贷形成坏账、个别支行将本应兑现给支行员工的效益工资分配给客户经理等。
此外，去年前10个月，西安银行纪委还发现，基层个别支行授信业务存在一些问题，对信贷客户的准入门槛相对较低，中小民营企业不良贷款居多，担保有效性不足，造成一定比例的不良贷款事件。
除了上述违规行为外，报告期，监管部门在19次对西安银行进行检查时，也发现了贷款“三查”薄弱、支小再贷款业务企业规模划分标准不合理、利率政策优惠不明显、已过户土地使用前仍作为自有资产核算等问题。
长江商报记者查询西安银行招股书及2016年年报发现，西安银行不良贷款率、不良资产率均连年上升。
数据显示，2013年至2016年，其不良贷款率为0.65%、0.79%、1.18%、1.27%，不良资产率为0.47%、0.53%、0.70%、0.70%。
值得一提的是，2015年至去年上半年，西安银行榆林地区不良贷款率高达10.20%、14.90%。
单一借款人占比不断攀升
深耕西安市的西安银行，业务集中度较高，潜存一定风险。
招股书显示，西安银行的主要业务运营集中于西安地区及周边，且绝大部分机构布局在这些地区。
报告期末，西安银行投放于西安地区的贷款和垫款分别为555.42亿元、643.58亿元、764.05亿元、764.06亿元，占该行贷款和垫款总额的比例分别为90.12%、89.03%、89.05%、85.49%。同时，西安银行在西安地区吸收存款为989.91亿元、1088.36亿元、1179.00亿元、1144.11亿元，占该行吸收存款总额96.48%、97.20%、96.87%、94.22%。
西安银行向最大十家单一借款人发放贷款和垫款分别为46.11亿元、49.91亿元、70.02亿元、84.10亿元，占贷款和垫款余额的7.48%、6.90%、8.16%、9.41%，占资本净额的50.75%、46.27%、39.77%、46.21%。西安银行向第一大单一客户发放的贷款总额分别占资本净额的5.96%、5.51%、5.68%、7.90%。上述数据显示，均呈现上升趋势。
