两部门联手 “银税互动”破小微抵押困局
杨井鑫
在商业银行传统信贷模式中，抵押是贷款的关键一环。然而国内小微企业大多缺少抵押品，造成了所谓的“融资难、融资贵”局面。
据《中国经营报》记者了解，为了解决中小企业融资问题，银监会联合国税总局在国内推进“银税互动”的扩面升级，通过政务数据共享来为小微企业融资增信，最大化地实现信用价值。
更重要的是，无论是国有大行、股份行还是城商行凭借纳税数据加大了小微企业授信，通过创新重构贷款流程打造出风控新模式。
银税联合共享数据
兴诺软件（上海）有限公司是上海一家从事软件开发的初创型小微企业。该公司是上海市高新技术企业和专精特新企业，但是成立时间较短，2016年销售收入仅500多万元，况且没有固定资产作为抵押，企业在申请银行融资时处处碰壁。
“在了解到企业纳税信用良好、信用等级为B级之后，我行的客户经理向企业推荐了‘银税保’业务。这家企业的整体规模虽小，但是属于重点支持的高新技术企业，且拥有良好的信用记录，故银行发放了100万元的流动资金贷款。”上海银行副行长黄涛表示。
据黄涛介绍，上海银行搭建开放平台开展更高层面的银政合作，充分利用政府信息、资源优势，助力科技型小微企业发展。
与上海银行的“银税保”一样，结合企业纳税数据的贷款产品还有杭州银行的“税金贷”。该款产品借助大数据，将企业纳税数据和企业信用有机结合，在纳税人授权的基础上，实现纳税信用“折现”成银行贷款，为稳定经营、依法纳税的小微企业提供一款“无抵押、免担保”的线上贷款产品。
“企业在线上5分钟就能看到贷款的预授信结果，包括授信额度和授信期限。”杭州银行相关负责人称，这种银行贷款产品摒弃了“重资产、重抵押”的传统风控理念，对纳税信用B级及以上企业采用新维度和视角来判定企业的授信情况。
该相关负责人表示，对于一些有前景和经营稳定的企业，杭州银行甚至会给予一定的授信敞口，支持经营稳定的企业能够持续发展。
据了解，杭州银行“税金贷”上线一年来，截至8月末贷款累计发放超过9亿元，申请人次达到1.3万次，不良率仅为0.23%。
