第一，坚持经济效益和社会效益的协调平衡，确保普惠金融可持续发展。
发展普惠金融是银行业践行社会责任的重要体现，但履行社会责任也不都是“无偿献血”“义务劳动”。普惠金融不是慈善和救济，而是为了帮助受益群体提升“造血”功能，只有坚持商业可持续原则，建立健全激励约束机制，才能确保普惠金融发展可持续，路走的越长越远越稳越好。实践案例证明，大银行搞好普惠金融，回归本源、不忘初心，用心、用情、用金融专业与农户和小企业良性互动，也能取得很好的示范效应。如宁夏固原有个蔡川村，曾是宁夏最贫困的乡村之一，从2008年开始，邮储银行宁夏分行通过创新金融扶贫方式，构建了“银行+合作社（龙头企业）+农户”的金融精准扶贫“蔡川模式”，即通过村委会干部、养殖户能手、贷款农户和银行共担风险的模式，有效弥补了普通农户没有抵押担保物的短板，实现了意愿贷款的农户应贷尽贷，使该村人均纯收入几年间翻了近4倍，帮助蔡川村实现脱贫致富，社会效应显著。同时，累计发放贷款超过1亿元，小贷资金没有出现一笔不良贷款，经营效应明显。既能赚到钱、又能防风险，实现了共襄双赢之举。
第二，加强法律制度建设和基础设施建设，优化普惠金融发展的外部环境。
“融资难、融资贵”是实体经济特别是小微企业面临的世界性难题，发展普惠金融是破解难题的一把“金钥匙”。然而，发展普惠金融涉及多个部门、行业和领域，是一项系统工程，不能仅靠银行机构单打独斗，需要发挥社会各部门、行业和领域的联动作用。特别是应注重优化企业的融资结构体系，打造支持中小企业发展的金融链。一是从企业成长规律来看，在企业初创期，应大力发挥天使投资、创业投资等风险投资，发挥VC、PE等前期介入资金的作用。二是在风险缓释方面，要发挥政府创业投资引导基金的作用，建立中小企业融资担保体系及风险补偿机制，并配合使用财政补贴、税收优惠等措施。三是发挥信用信息共享平台的作用，建立健全普惠金融信用信息体系，形成统一完整的企业和个人信用信息数据库，降低普惠金融的信用成本。四是探索科技创新模式，提升服务效率。积极运用金融科技、互联网技术建设网上银行、手机银行等数字化服务渠道和管理系统。各家银行在这些方面都做了很好的创新和实践，如工商银行、建设银行等利用大数据挖掘分析小微客户需求，开发“数据贷”“小微快贷”等全流程在线的信用贷款产品，实现目标客户的精准识别、画像和快速服务。又如浙江网商银行将人脸识别、大数据、云计算等技术应用于实际业务场景，其开发的“旺农贷”产品，贷款申请、审核、发放全部线上完成，从申请到贷款发放最快半小时，大大提高了运行效率。
