建行相关人士介绍，近年来，各家银行都加大了网点改造力度，鼓励客户在自助设备上进行存取款、缴费、转账汇款等业务操作，而节省出来的柜面人力逐渐转为客户经理，投入到理财、信贷等需要顾问咨询的业务上。
尽管如此，更多的银行还是热衷于扩大线上产品的销路，目前四大行均已与互联网机构结成“对子”，而理财销售也是合作中不可或缺的内容。日前，光大银行与京东金融签署战略合作协议，探索将银行理财产品放到京东金融的平台上销售。
银行和互联网机构的合作已屡见不鲜，但理财销售却一直受到监管“亲见亲签”的制约而难以深度推进，所以业内都十分关注光大银行和京东金融“联姻”卖理财。
光大银行电子银行部总经理杨兵兵认为，合作必须在合规的框架内，不会改变“亲见亲签”的监管要求。“银行自营理财的首次风险评估需要线下进行，但随后的评估和购买就可以在线上进行，而基金、保险等产品的风评和购买本身就可以在线上进行。”
业内人士指出，通过此次理财销售的“联姻”可以看出，互联网金融机构正加速向“金融科技”的定位转型，一方面收缩自营的金融业务，另一方面践行为金融机构服务的承诺，甘做流量担当。
“当下，理财销售竞争确实激烈，但银行看到的不是天花板，而是通过创新合作发现了理财市场更为广阔的增长空间。”宋建华表示，对于银行促销的初衷并不是理财产品卖得越多越好，而是希望把更多的投资理念、风险防范提示、资产配置方式等传递给客户，通过投资人的理性投资促进理财市场健康发展。
