“从银行角度来说，‘双录’形成了统一、规范的销售与操作流程，有利于防范误导销售，从而提升客户服务质量。”中国工商银行个人金融业务部副总经理任西明表示，从消费者角度来说，“双录”可以让消费者更清楚地了解产品的发行主体、收益水平、风险属性等内容，准确识别所购买的是银行自行发行的还是代销产品，是保本型还是非保本型，是有固定收益的还是没有固定收益的，从而真正做到信息对称、自主选择、风险自负。
“自助机具区”严禁推销
值得注意的是，虽然“双录”在此前的实践中已取得了一定成效，但也遇到了一些新问题，最突出的是部分银行销售人员“钻空子”，在自助终端等电子设备上代替投资者操作，购买违规理财产品，以规避“双录”管理。
为此，银监会此次特别针对自助终端等电子设备提出了风险管理要求，对销售人员的代客操作、介入营销等事项作出限制，严禁销售人员在上述设备上代客操作购买产品。
“银行应提示投资者，当你在自助终端上购买理财产品时，如果有销售人员介入推销，你应当立刻停止购买操作，转到销售专区内购买。”银监会相关负责人说。
他提示，投资者了解“双录”的管理流程后，更应知晓合规的银行理财产品应如何销售，以便在实际购买过程中随时保护自身的合法权益。
首先，如何预防“假理财”产品？按照规定，银行应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部门负责平台的信息录入及管理工作。具体来看，产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在平台上收录的产品，一律不得销售。
此外，产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型，充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、合格投资者范围、收费标准、收费方式等内容。
“银行业金融机构应在营业场所配备可登录产品信息查询平台的终端或提供纸质产品目录，便于消费者查询、核实产品信息。”上述负责人说。
除了“假理财”，投资者应如何识别“误导销售”？业内人士表示，银行理财市场强调“投资者分层管理”，即把合适的产品卖给适合的金融消费者。今年4月份，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，强调加强金融消费者保护，要求银行业金融机构将“投资者分层管理”落到实处。
如何判断这款银行理财产品是否适合你？“投资者需注意，按照监管规定，购买银行理财产品前，银行首先要测评投资者的风险偏好，在此基础上推荐相应的理财产品。”上述银监会负责人说。
他强调，银行销售人员在推介理财产品时，应真实、全面地介绍产品的性质和特征，尤其不得为了完成业绩指标，误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。（经济日报记者 郭子源）
