但不具备时间优势的普通银行网点，却在人气上甩掉社区支行一大截。在北京商报记者走访的几家社区支行附近，都有普通的银行网点，里面普遍有客户在座椅上等候办理业务，有的甚至人满为患。
金融色彩淡化
银行有动力发展社区支行，并不是其成本低廉，更主要的是，在银行依赖的传统存贷差盈利模式受到利率市场化和互联网金融的双面夹击下，发展社区金融成为银行转型的一个渠道，而社区网点被寄予了打通银行“最后一公里”的厚望，通过物理网点的延伸，将金融产品与服务零距离渗透到社区居民，从而获客。
不过目前来看，相比银行向社区渗透金融产品和服务，社区向银行浸入生活气息的速度似乎更快。
一家股份制银行社区支行的员工介绍，很多社区里的阿姨起初来到网点都是觉得新鲜，前来打探一下，并非想要办理业务，熟络之后阿姨们常常到网点来拉家常，甚至给他们介绍对象，让人哭笑不得。
北京商报记者在该网点看到，门上还贴有新年时的对联和“福”字，大厅内最显眼的位置是一组玻璃门橱柜，里面摆放着精致的相册和手工皂纸等物品（据介绍是办理信用卡或购买理财的赠品），温情扑面，与人们心目中“高冷”的银行形象截然相反。
社区银行金融色彩淡化的另一个表现是，这里没有钱箱。据调查，社区银行普遍可以开立借记卡、申请信用卡、代缴水电费、购买理财等，但以上业务均不涉及现金。例如开立借记卡，开卡后用户存款要到ATM机操作；购买理财一般可以通过理财POS机转账，如果客户携带现金过来，也需要先到ATM机存款，柜台无法受理。
业务上的局限性让有着“金融便利店”之称的社区银行难以施展拳脚。据一位社区银行员工介绍，该网点所在的社区较为高档，但开立三年多的时间，尚未有存款超千万的客户，发掘到百万存款的客户也寥寥可数。
这也意味着，社区银行获客揽储的愿望难以达成。虽然一个标准型社区银行的初期投入相比一个大中型支行成本，大概只是后者的1/10-1/8，但据粗略测算，一个社区银行从店面租金（平均20万-50万元）到人员配备（一般2-4人，每人年薪按10万元计算），从店面装修到设备置备（二者总计50万元左右）等，一年成本至少要100万元上下。而按照目前2.85%的利差计算，要覆盖100万元的成本，需要存款约2.85亿元才是不赔的底线。
上述员工透露，由于利率市场化的冲击，现在该行的绩效考核奖励指标降低了，比如原来揽储100万元奖励5000元，现在只奖励3000元，员工的积极性大大降低。
下一步需精耕细作
员工工作积极性下降对企业的损伤不言而喻，这对本就不被看好的社区银行而言无疑是雪上加霜。德勤此前的报告显示，现在已经有一些统计表明，国内新建的社区银行多数处于亏损状态。
不过，上述民生银行北京分行人士表示，社区支行是金融领域一次创新的经营模式，经过数年发展，已逐步摸索到了有益的经验和盈利模式，探索的过程中也积累了一些经验，其中既有社区支行特有的问题，也有伴随着近年银行传统网点所普通面对的困难。“我们的社区支行是民生全渠道的重要组成部分，在总分行的统筹领导部署下，大大拓展了综合性支行网点的服务半径，既实现自身发展，对综合性支行的经营起到了积极作用。”该人士说道。
事实上，已有一些社区支行取得了不错的发展。去年8月，渤海银行在上海的5家社区支行管理的综合金融资产就已全部破亿。同样在去年8月，兴业银行副行长陈锦光介绍，全国布设的1000多家社区支行很受老年朋友欢迎，发展两年时间，相关的老年金融VIP客户超过100万人，受托资产5100亿元。
