没有信用记录，没有资产证明，也没有太多抵押物，贫困农民想通过创业、产业脱贫，一两万元的启动资金从哪来？“互联网 ”时代，能不能利用大数据、云平台让更多农户享受到普惠金融服务？记者日前来到湖南省平江县，探访这里的“互联网 精准扶贫”模式。
没抵押也能贷款，互联网金融产品进了贫困村
平江县三市镇宦田村贫困户艾煌兮没想到，在山旮旯里受了半辈子穷，竟然也赶了回时髦——不用抵押物，仅凭信用和同村村民的担保，就从一家互联网公司贷了3万元；每月还款方式也挺时髦，在手机上操作一下就还了钱。
准确地讲，这笔钱是由互联网企业蚂蚁金服和公益性小额信贷机构中和农信联手发放的。信贷员何金刚说，尽管早有心理准备，但第一次走进艾煌兮家里时，几乎不敢相信自己的眼睛。土砖垒成的房子是上世纪80年代盖的，全家最值钱的电器是一台19寸的老式电视机。去年，艾煌兮和80多岁的老母亲相继生了场大病，让这个家庭因病返贫，日子过得艰难。
“但艾大哥一家在村里的名声特别好，他年轻时当过兵，一家人以前跟邻居、朋友借钱，还钱从来不用催。”何金刚把村里的情况摸熟后，帮助艾煌兮办理了贷款手续。
这3万元起了大作用。艾煌兮告诉记者：“我花了1.7万元买了辆三轮小货车跑运输，每天能挣个两三百元，媳妇在镇上的一家熟食厂上班，月收入也有两三千，还掉贷款还有富余，今后有条件我还想换辆好一点的车。”
平江县是革命老区县，也是国家扶贫开发工作重点县。目前还有136个村没有脱贫，占全县总村数的31%。与贫困形成鲜明对比的，是这里的青山绿水好风光，山乡多种资源都有待挖掘。平江县常务副县长李镇江告诉记者，为加快金融扶贫进程，2014年中和农信在平江县设立分支机构后，2015年又联手蚂蚁金服，探索将双方线上、线下的优势融合，用“互联网 精准扶贫”的方式帮助农民脱贫。“互联网金融产品下沉到贫困户，能解决贫困人口创业就业、脱贫缺项目、少资金的难题，我们希望能探索出一条金融扶贫工作站与淘宝电商服务站共建共用、小额扶贫贷款与蚂蚁金服金融互补互助的合作机制，实现金融资金的精准配置。”李镇江说。
有了初始资金，很多农户选择了小规模创业。“以前就是自己手工做些豆腐乳、腊八豆之类的拿去集市上卖，哪想到还能开得起工厂。”说起一年来的变化，城关镇城新村的钟声、钟阳姐妹俩笑声爽朗。姐妹俩两次分别申请了5万元贷款，办起了食品工厂，卖的平江特产远近闻名。生意做得好，她们还雇用了十几位全职女工，带动了村里的妇女就业。
据统计，截至目前，平江县共有1057户农户获得小额信贷4285万元，逾期率为零。
未来可用大数据给贷款贫困户“画像”，打通上下游产业链
线上、线下如何融合，是大家关注的焦点。
中和农信总经理刘冬文介绍，公司隶属于中国扶贫基金会，20年来专注农村公益性小额信贷，已在18个省的1700多个乡镇驻扎了信贷员，平均一个信贷员对接一个乡镇。每天，他们的工作就是进村入户，寻访那些需要小额贷款的村民并为其提供帮助。蚂蚁金服作为支付宝的母公司，过去5年多来，已通过互联网给小微企业贷款7000多亿元，其中涉农贷款超过1/3。
