从数据上看，4月末，全国普惠型小微企业贷款余额12.79万亿元，同比增速27.34%。尽管增幅很大，但在总贷款中的占比仅在7%左右，仍有较大上升空间。

宏观上看，当前我国对小微企业提供融资支持的主体仍是商业银行，小微企业外部融资中大部分来自银行贷款。缓解小微企业融资难，要抓住商业银行这个主体，更离不开监管“指挥棒”的引导。

所以，看似只是监管对银行一项业务的考核评价，其实背后事关落实“六保”任务，事关数千万市场主体能否顺利渡过难关，这个文件的重要性不言而喻。

“对症治疗”融资“痛点”

那么，这个即将出台的监管文件都有哪些新招数呢？

根据银保监会已披露的征求意见稿，这个监管评价办法整合了以往的监管要求，涵盖信贷投放、体制机制建设、重点监管政策落实、产品及服务创新等内容，可以说是当前对银行服务小微企业最全面、最系统的要求。

如果把评价办法看做对商业银行小微企业金融服务的考试大纲，监管的“考点”均是对小微企业融资“痛点”的“对症治疗”。

对症治疗一：重视“首贷”。小微企业融资难是一个普遍性问题，但并不是所有小微企业都融资难，其中初创型企业首贷时最难。

当前银行信贷对小微企业的覆盖率在20%左右。面对疫情影响下不少企业“喊渴”的现实，需要银行主动挖掘企业需求，加大对首贷户的信贷投放力度，而不是对优质小微企业过度授信“垒小户”。

对症治疗二：提高信用贷。缺乏抵押物，一直是小微企业融资路上的“绊脚石”。当前，部分银行出于防风险的考虑，更加注重抵押担保，让不少小微企业融资难度增加。提高信用贷款占比，是不少小微企业的呼声。

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