“以前总觉得找银行贷款很难很麻烦，要准备一大堆材料，还未必能贷得到。真没想到我这小本生意也能在建设银行这样的大银行获得贷款，手机上操作，几分钟后贷款就到账了，贷款价格还非常优惠。”傅永成说，这样的金融服务真是雪中送炭，现在他可以多接单、多备货，把生意做大了。

做好小微企业金融服务，是稳增长、调结构、稳就业、惠民生的重要举措，也是金融业服务实体经济、服务人民群众根本利益的重要体现。近年来，我国从体制机制、信贷投放、产品服务、风险管理等方面出台了一系列政策，密集采取措施，推动银行业提升服务能力，加大服务力度。小微企业金融服务取得了增量、扩面、稳定价、控风险平衡发展的成果。

数据显示，我国小微企业融资覆盖面不断扩大，降利减费成果较为显著。2019年三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额36.39万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.3万亿元，较年初增长20.81%。2019年三季度末，农户生产经营贷款余额5.38万亿元，同比增长5.4%；创业担保贷款余额1381亿元，同比增长32.7%；助学贷款余额915亿元，同比增长13.3%。

【点评】国家金融与发展实验室副主任曾刚：

小微企业融资难，主要来自两方面原因，一是小微企业融资风险较大，二是小微企业融资运营成本高。这两个问题，都可以借助金融科技的力量及金融基础设施的完善来缓解。例如，利用互联网大数据、征信系统的完善对风险成本进行更准确的定价；利用线上信贷服务流程来降低管理成本等。目前银行服务小微企业效率不断提升。许多银行大量使用数字技术，改进授信审批模型，通过大数据为客户画像，识别有效融资需求，优化风险管控，并通过互联网渠道为小微企业提供便捷的线上融资服务，在很大程度上解决了由于银行与企业间信息不对称而带来的融资难、融资贵问题。

《光明日报》（2019年12月25日01版）

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