五年期大额存单复出个别大行已售罄银行负债端压力显现

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2026-08-18 21:28:02 界面新闻

时隔数月，五年期大额存单重新回到国有大行的产品货架。7月下旬以来，多家国有银行陆续重启五年期大额存单发行。近日走访发现，除个别银行额度已经售罄外，目前五年期大额存单额度相对充足。

五年期大额存单复出个别大行已售罄

业内人士表示，在净息差持续承压、居民定期存款集中到期的背景下，国有大行重启五年期大额存单，主要目的是阶段性稳定长期负债、拉长负债久期。

2025年11月，国有大行陆续下架五年期大额存单。今年7月下旬，中国银行发行2026年第一期五年期大额存单，随后农业银行和建设银行相继重启发行。8月1日，工商银行重新上架五年期大额存单，推出的两期产品年利率分别为1.60%和1.55%。

工商银行和农业银行客户经理表示，目前五年期大额存单额度相对充足。但考虑到后续是否还有五年期大额存单不确定，建议储户及时购买，以免售罄。

从利率水平来看，目前国有大行中，交通银行五年期大额存单利率最高，为1.62%，但已售罄。其他国有大行五年期大额存单利率多为1.6%，额度相对充裕。大额存单保本保息的优势明显，超出20万元的部分也可以办理提前支取，剩余部分继续计息，具有一定灵活性。一年期和三年期大额存单销售较多，且客户大多数是风险承受能力较低的老人，60岁以上占比超过六成。

融360数字科技研究院监测显示，2026年7月，发行的大额存单3个月期平均利率为0.977%，6个月期平均利率为1.161%，1年期平均利率为1.357%，2年期平均利率为1.371%，3年期平均利率为1.716%，5年期平均利率为1.620%。分析师艾亚文表示，此前一度暂停的五年期大额存单重启发行，部分全国性银行及城商行陆续恢复五年期大额存单供给，但整体发行额度仍然有限。同时大额存单利率呈下降趋势，与同期国债收益率利差持续收窄。整体来看，7月存款利率下行与五年期大额存单结构性重启并存，反映出银行在负债成本管控与客户资金留存之间的审慎平衡，存款利率下行趋势仍在巩固。

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