个贷新规8月即将落地贷款成本透明化

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2026-07-30 12:27:00 钱江晚报

过去很长一段时间里，因个人贷款综合融资成本不明朗导致的信息错位和投诉频发，成为消费者投诉平台的热点问题。宣传册上标注年化3%的低息贷款，开始还款后才发现各项隐形费用，加起来实际年化竟高达8%。

从8月1日起，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》将正式施行。这意味着，消费者在办理个人贷款时，将获得一张清晰记录所有费用的“明白纸”，真正实现“所见即所得”。

近年来，我国个人贷款市场快速发展，但信息披露不透明的问题日益突出。部分机构以“低月息”“超低分期”为营销噱头，实际却通过担保费、服务费、保险费等附加收费抬高实际成本，消费者往往在还款时才惊呼“利息竟然这么高”。

为此，国家金融监督管理总局、中国人民银行于今年3月联合发布新规，要求自8月起，贷款人须向借款人逐项明示利息、分期费用、增信服务费、逾期罚息等全部成本项目，并折算为年化水平，最终形成《综合融资成本明示表》。

随着新规落地进入倒计时，各大银行及消费金融公司已紧锣密鼓地推进系统改造与合同修订。新规覆盖银行、消费金融公司、汽车金融公司、小贷公司等各类放贷机构，并要求机构加强合作方管理，严防“体外循环”乱收费。

在系统适配方面，浙商银行自主研发了综合融资成本计算引擎，已实现申请环节弹窗展示、强制阅读及变动通知等功能。中邮消费金融则全面升级了业务前端，在借款流程中依次弹窗展示授权书、知情确认书及明示表，并专门设置收费项目确认条款，明确禁止第三方合作机构额外收费。

多家中小银行及区域性金融机构也相继加快布局。恒丰银行发布公告称，该行正有序推进个人贷款业务明示综合融资成本工作，自2026年8月1日（含）起全面实施。客户在办理个人贷款业务时，该行将明示并与客户签署《个人贷款综合融资成本明示表》，列明办理个人贷款业务需承担的全部融资成本，包括贷款本金金额、成本项目、收取方式、年化水平、收取主体等。同时，该行还将列明贷款逾期或被挪用等违约情形下的或有成本项目及其收取标准和收取主体。

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