多家民营银行中长期定存利率跌至“1字头” 行业转型提速

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2026-06-03 11:12:59 中国经济网

近期，多家民营银行集中下调了中长期定期存款利率。此前不少利率水平处于“2字头”的中长期定存产品，现在利率回落至“1字头”，部分银行甚至直接下架了中长期定期存款产品。

专家分析指出，民营银行高息存款的优势正在逐步消退，行业转型加速。受利率变化影响，居民储蓄配置逻辑明显转变，民营银行需要破除同质化困局，依靠差异化路径谋求长远发展。

北京中关村银行近日发布公告称，自5月30日起暂时下架个人及单位整存整取三年期存款产品。调整后该行在售的整存整取产品中，最高年利率为1.8%（二年期定期存款）。江西裕民银行也发布了利率调整公告，自5月22日起，三年期整存整取年利率由2%下调至1.9%，五年期整存整取年利率由2.05%下调至1.9%。湖南三湘银行则于5月初进行了调整，下架了五年期定期存款产品，并将三年期定期存款年利率降至1.95%。

上海金融与法律研究院研究员杨海平表示，受市场利率下行、优质资产稀缺、同业竞争加剧等因素影响，民营银行过往依赖高息存款投放高收益信贷的模式难以为继，叠加净息差压力加大和负债成本管控要求提升，不得不优化存款定价。苏商银行特约研究员薛洪言认为，贷款市场报价利率（LPR）保持低位压缩了银行信贷收益，叠加监管收紧异地存款、整治高息揽储，国有大行、股份行此前已率先降息，本轮民营银行集中下调利率属于行业“补降”，通过压降付息成本实现存贷收益匹配，防范经营风险。

伴随高息存款优势逐步消失，依靠存贷利差粗放扩张的发展路径难以持续，民营银行需摆脱同质化竞争、走差异化路线以实现长远发展。杨海平建议，民营银行需重塑发展模式：深耕区域市场、绑定本土产业场景，定制特色金融方案稳固客户黏性；依托股东资源拓展非息业务，拓宽收入来源；持续加码数字化建设，弥补线下网点不足的短板。薛洪言认为，民营银行需走差异化、场景化、轻量化路线，依托股东产业资源与互联网基因聚焦小微企业、新市民等长尾客群，把金融服务嵌入生产消费场景，借助供应链金融、存贷联动沉淀低成本结算资金，降低对高息定期存款的依赖；同时大力布局财富管理、投行等中间业务，依靠综合服务留住客户；资产端依托大数据风控深耕传统银行服务盲区，稳定资产收益。

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