银行个贷不良压力骤升，信用卡不良率2025年最高达4.6% 个人贷款资产质量承压
从近期发布的上市银行2025年报来看，尽管整体不良贷款率有所下降，但个人贷款的资产质量仍面临压力。信用卡贷款资产质量问题尤为突出，部分银行的信用卡不良贷款率在2025年达到4.61%，上升超过1个百分点。商业银行开始更加关注信用卡资产质量，不再单纯追求发卡数量和贷款规模。
其他类型的个人贷款中，个人住房贷款和经营贷款的不良率也呈上升趋势，仅消费贷款的不良率有所下降。机构分析认为，零售贷款不良率的拐点尚未出现。
具体来看，信用卡贷款是个人不良贷款中的“重灾区”。有12家银行公布了信用卡不良贷款率及可比数据，其中3家超过3%，7家上行。工商银行2025年的信用卡不良贷款率达到4.61%，上升1.11个百分点；民生银行则达到3.87%，上升0.59个百分点。邮储银行是六大国有行中唯一一家信用卡不良率下降的银行，2025年为1.45%。该行表示，通过紧抓国家提振消费政策机遇，推动信用卡金融服务提质升级，实现了高质量发展。
兴业银行、平安银行和浦发银行在信用卡贷款风控方面表现较好，2025年信用卡不良率分别下降0.30、0.32和0.53个百分点。这些银行通过完善数字化风控模型体系和全流程风险监测体系，优化授信准入策略，加强贷中风险识别和管控，强化总分协同清收，有效遏制了不良新增势头。
根据央行发布的《2025年支付体系运行总体情况》，截至2025年末，全国信用卡数量首次跌破7亿张，较2024年末减少约3100万张。信用卡行业发卡量连续多年下滑，商业银行普遍开展睡眠卡和低效卡清理工作。从披露信用卡贷款余额的银行来看，2025年普遍下滑。以建设银行为例，其信用卡贷款规模虽仍为业内最高，但也同比小幅下滑。
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