短期大额存款利率步入1%以下 “天量”存款到期后会搬家吗？资金流向引关注

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2026-01-21 08:00:55 新浪财经

短期大额存款利率步入1%以下 “天量”存款到期后会搬家吗？资金流向引关注！开年以来，地方性中小银行密集发行大额存单，多家银行的大额存单利率相较去年有所下降。例如，阜阳颍泉农商行近期发行的3年期大额存单利率为1.77%，相比2025年的同期限产品下降了43个基点。

部分银行的短期大额存单利率甚至已降至1%以下。从中国货币网披露的大额存单发行信息来看，产品短期化特征明显。湖南宁乡农商行近期发行的大额存单利率分别为1.1%、1.1%、1.3%、1.4%和1.8%，而在去年一季度该行发行的同期限大额存单利率分别为1.35%、1.35%、1.55%、1.65%和2.2%。江西遂川农商行近期发行的大额存单利率也有所下降。

近年来，大额存单利率变动频繁，中长期大额存单逐渐减少。在多家大中型银行的应用程序上，5年期大额存单已不再出现，部分银行仅剩下2年期及更短期限的产品。中小银行的情况同样如此，今年以来的147条发行记录中，只有少数几只产品期限是5年，而1年期及以下的产品数量占到了68%。

部分中小银行的短期大额存单利率已降至1%以下，与大行相比，其高息优势不再。例如，云南腾冲农商行和云南隆阳农商行近期发行的3个月期大额存单利率均为0.95%，云南勐腊农商行的3个月期大额存单利率为0.93%。相比之下，工行、农行、中行等大行同期限的利率为0.90%。

东方金诚研究发展部执行总监于丽峰表示，近年来为降低实体经济融资成本，央行多次下调政策利率，推动贷款利率和债券市场利率不断下降。银行资产端收益率下降倒逼负债端成本调降，大额存单因起存门槛高，利息较存款挂牌利率有所上浮，但也在不断下降。尽管存款利率已大幅下行，但由于贷款利率下降更多，商业银行净息差持续承压，因此主动压降高成本负债，大额存单作为利率较高的产品首当其冲。预计未来政策利率可能继续下调，这将推动包括贷款、存款利率在内的广谱利率继续下行，大额存单利率下调的趋势也将延续。

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