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天量存款到期储户开始跨行“搬家” 利率下行引发资金流动

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2026-01-19 09:14:39  搜狐网

天量存款到期储户开始跨行“搬家” 利率下行引发资金流动！2026年开年之际，大额存单利率加速进入“0字头”时代。多数银行新发一年期以下产品利率已普遍跌破1%，部分甚至低于同期货币基金收益率；三年期利率多低于2%。同时，产品期限结构加速短期化，五年期品种基本绝迹，部分产品的起存门槛却逆向攀升至百万元级别。

面对到期资金，许多储户并未转向权益市场，而是继续选择银行存款，并通过在不同银行间进行转存来寻求相对更高的收益，形成了存款在银行体系内部的“搬家”。据中金公司推算，2026年居民定期存款到期规模约达75万亿元，其中1年期及以上存款到期约67万亿元，规模较2025年预计分别增长12%和17%，呈现出加速到期趋势。

面对存款流失压力，银行已打响“存款保卫战”。部分银行阶段性上浮利率至2%附近吸引资金留存，更多机构则转向精细化服务竞争，通过预提醒机制、一户一策方案和资产提升活动增强客户黏性。

大额存单市场呈现明显短期化、高门槛与低利率并行的趋势。根据中国货币网公开信息，今年已有近50家银行发布2026年第一期大额存单发行公告。与往年相比，当前大额存单呈现明显短期化趋势，多数银行主推一年期及以下品种，五年期以上产品已基本绝迹。以国有大行和头部股份行为例，招商银行目前仅提供2年期以内产品；中国银行在售期限为6个月、1年、2年和3年；建设银行则仅有1年期及以下产品可供选择。

尽管多数银行仍将20万元作为基础起存标准，但市场上已出现更高门槛的产品。例如，工商银行一款年利率1.55%的三年期大额存单要求100万元起存，农业银行“金穗2025年第40期个人大额存单”的起存金额更高达500万元。

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