近期,多家银行理财子公司纷纷推出新一轮费率优惠活动。信银理财、宁银理财、浦银理财等公司宣布对其部分理财产品费用实施阶段性减免,有的甚至将销售服务费降至零。这些举措背后的原因之一可能是为了在“开门红”期间吸引更多存款转向理财市场。
据招商证券研报预测,到2026年,到期的存款规模将达到114万亿元,其中居民定期存款为74万亿元。与此同时,存款利率大幅下调,预计2026年大行两年、三年和五年期存款重定价后,挂牌利率将分别下降60、150和145个基点。这可能导致居民风险偏好上升,更多资金流入理财、股市、基金和保险市场。
央行副行长邹澜在国新办新闻发布会上表示,将灵活高效运用包括降准降息在内的多种货币政策工具,保持流动性充裕。业内分析人士认为,理财公司此次降费为阶段性措施,“价格战”难以持久,理财公司需要构建不依赖于费率高低的核心竞争力。
以浦银理财为例,该公司自去年12月底以来陆续发布多条理财产品费率优惠公告,涉及销售服务费、固定管理费及托管费等多个方面。信银理财同样采取了类似行动,其慧盈象固收增利三个月持有期90号理财产品的各项费率从0.30%/年降至0.15%/年。宁银理财也对部分产品进行了大幅度降费,部分产品销售服务费甚至降至零。
多家理财公司纷纷调降费率的背后原因复杂。一方面,低利率环境下资金再配置需求增加,随着存款利率持续下行,理财产品与存款之间的利差扩大,形成了显著的“存款搬家”趋势。另一方面,监管导向要求金融机构“减费让利”,提升投资者实际收益的获得感。此外,年初正值银行业“开门红”的关键时点,阶段性降费成为理财公司吸引客户的重要策略。
然而,管理费是理财公司的主要收入来源,长期降费会带来盈利压力。当前普遍采用的阶段性降费策略旨在短期内吸引客户,换取长期客户基础。长远来看,理财公司需从依赖固定管理费转向业绩和服务为导向的竞争模式,例如探索与业绩挂钩的浮动管理费模式,并通过加强投顾陪伴等服务提升客户黏性。未来,理财行业降费或将呈现分化特征,头部公司可能把超低费率作为常态化竞争手段,而中小型理财公司将更侧重于投研与产品创新。
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