金价疯涨银行积存金“戴着镣铐跳舞” 风控与热度的平衡术
2026年1月14日，伦敦现货黄金价格强势上涨，盘中一度涨至4643美元/盎司。Wind数据显示，1月2日至1月14日，伦敦现货黄金价格上涨7.35%。金价的持续飙升激发了投资者的热情，银行推出的黄金积存金成为个人投资者参与黄金投资的重要渠道。
黄金积存金业务具有门槛低、灵活性高和支持实物赎回的特点。然而，银行在推广这项业务时面临“热度”与“风控”的双重挑战。近期，多家银行降低了黄金积存金的费率，却上调了最低投资门槛，并加强了风险提示。例如，建设银行在官网发布风险提示，提醒投资者提高贵金属业务的风险防范意识，合理控制仓位，及时关注持仓情况和保证金余额变化情况，理性投资。
从业务属性来看，积存金这类贵金属业务多为银行代销品类，银行主要赚取手续费，金价涨跌盈亏由投资者自行承担。该业务归类为表外资产，不计入核心资产负债表。这意味着银行需要在满足投资者配置需求的同时，谨慎权衡市场热潮与潜在风险。
近几个月来，多家银行在社交媒体平台上推出关于黄金积存金的营销内容，以“低门槛攒金”为卖点，打造“无痛攒金”概念。江苏银行在2025年12月11日发布的内容中提到，通过积存金业务，投资者可以将闲钱转换成黄金，享受踏实感。2026年一季度，部分银行进一步推出阶段性费率优惠，降低投资者入场成本。例如，工银金行家微信公众号宣布，1月1日至3月31日期间，个人用户购买工银积存金可享买入0元手续费，赎回费率则维持0.5%不变。
客户开立积存金账户后，可以通过主动积存或定投两种方式购入黄金份额，后续既可以直接赎回变现，也能兑换实物贵金属产品。南京银行也在1月8日宣布，1月1日至3月31日期间，该行积存金交易手续费享8折优惠。目前，南京银行黄金积存金分为活期与定期两类，满足不同投资者的需求。
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