公积金迎大改革 10万亿沉睡资金咋用扩用途、跨市调

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2026-01-14 13:07:11 Hey我是郝

公积金迎大改革 10万亿沉睡资金咋用扩用途、跨市调。在中国资本市场论坛上，中国人民银行原行长戴相龙针对住房公积金的利用问题发表了关键观点。他反对将部分住房公积金投资于资本市场以提高利用率的提议。戴相龙指出，全国住房公积金滚存结余已达约10万亿元，资金闲置的主要原因是用途限制过窄和跨市调度机制缺失，而非需要通过资本市场增值。他认为，公积金改革的核心方向应是扩大使用场景和完善跨区域调剂机制，从根本上提升资金利用率，而不是将这笔民生资金投入资本市场承担风险。

戴相龙的表态明确了住房公积金的核心定位，即服务住房民生而非追求投资收益。住房公积金的本质是“互助性住房保障基金”，覆盖全国3亿缴存人，资金来源是职工与单位的共同缴存，每一笔钱都直接关联着普通人的购房、租房等基本住房需求。这种属性决定了其必须坚守“安全性、普惠性、专款专用”三大原则，而资本市场的高波动性与这一属性天然冲突。若将公积金投入股市等领域，一旦遭遇市场下跌，不仅会导致资金缩水，还可能影响缴存人正常提取使用，违背了制度设立的初衷。当前，公积金仅能获得微薄的存款类收益，但其核心价值在于为住房消费提供低成本资金支持，2026年公积金贷款利率已降至历史低位，5年以上首套利率仅2.6%，这种民生福利属性远非短期投资收益所能替代。

戴相龙的观点契合了当前政策改革方向。2025年底中央经济工作会议已明确部署“深化住房公积金制度改革”，各地新政均围绕民生保障展开，而非转向投资领域，这进一步印证了公积金“民生为本”的不可动摇性。

10万亿元滚存结余的背后，并非资金缺乏增值渠道，而是制度性障碍导致的“供需错配”。一边是大量缴存人面临住房消费资金压力，另一边是资金受限于地域和用途无法高效流转。用途单一曾是公积金闲置的主要原因。过去公积金核心功能集中在购房贷款，对于租房、住房改善、民生应急等需求覆盖不足，导致大量未购房或无贷款需求的缴存人资金长期沉睡。但这一问题正在通过改革破解。2026年开年超270条地方优化政策密集落地，提取场景已拓展至10大类，涵盖租房按月直付、老旧小区加装电梯、购房税费缴纳、物业费支付甚至自然灾害应急等，部分城市更扩展至15项提取事项，让公积金从“购房专属金”变成了覆盖生活关键场景的“民生保障金”。例如绍兴缴存人可提取公积金支付购房契税和维修资金，石家庄多子女家庭年度租房提取上限达2.4万元，基本能覆盖多数城市月房租支出。

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