马光远发声：二套房的房贷利率和首付应该比首套低
年前，一线城市的北京调整了房地产政策，放松了限购，调整了二套房的利率。
当然，这个调整的最大亮点绝不是限购放松了，因为大家都知道现在买不买房跟限不限购没有任何关系，大家不买房不是因为有限购，这是现在一个简单的常识。
北京调整的最大亮点是在房贷利率上不再区分首套二套。
在调控最严的时候，首套二套的首付比例和利率差别非常大。首套首付比例是35%，二套最高首付比例80%，可能是全球房地产历史上最高的，二套的首付比例上浮20%，最高到5.88%。
这次调整之前，北京的首套房贷利率3.05%，二套还挺复杂的，五环以内的3.45%，五环以外的3.25%。如果是五环以内的话，首套和二套差40个基点。如果是五环以外的话，差20个基点。
你想想，我们今年央行降息才降了多少？LPR才降了10个基点。40个基点等于4次降息。
这次调整后，首套二套的利率一致了，等于给二套房的人降息20到40个基点。
所以这一下子等于房贷的负担一下下来了。比如你贷款200万的话，如果你是二套，这意味着你一下子省了多少钱？省了十多万，差不多有16万。这个完全是不一样的。但北京的首付比例首套是15%，二套为20%，仍然区分。
但是我认为这个调整仍然没有到位。在当前情况下，房贷政策根本没有必要刻意区分首套二套，如果真要区分，二套的首付比例和利率应该比第一套低才对。
从道理上讲，在房价上涨的情况下，通过区分套数的房贷政策对抑制房价过快上涨是有作用的。抑制炒房是没有任何问题的。但是现在房价在下跌，也不担心人炒房了，而且一线城市、热点城市，很多大城市最重要的需求是什么需求？是改善性需求，是第二套的需求。
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