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存100万存20万利率一样透露啥信号 大额存单优势减弱(2)

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2025-12-06 17:34:21  新浪财经

农行手机App同样显示并无五年期大额存单，三年期大额存单分为500万元和20万元起存两档，年利率均为1.55%，并且都显示“额度紧张”。不过，该行银利多定期存款产品中，仍有5年期产品，5万元起存，年利率为1.60%，且可售额度充足。

恒丰银行北京一网点工作人员表示，现在不分大不大额，三年期统一是1.90%，五年期是1.75%，1万元起存。

长期限存款产品的悄然退场，背后是银行面对净息差下行压力的主动选择。根据国家金融监督管理总局的数据，截至2025年三季度末，商业银行净息差为1.42%，环比保持稳定，同比下降11个基点。下架五年期产品旨在规避锁定长期高成本负债的风险，而市场上出现的三年期与五年期利率“倒挂”现象，也削弱了长期产品的吸引力。三年期产品因此成为银行提供的最长期限主力选项，尽管利率步入“1字头”，但相比下行的短期利率仍具有相对优势，自然成为市场追逐对象。银行同时对其采取限额发行的措施，主动控制负债规模，进一步加剧了供不应求的局面。

随着利率市场化推进，大额存单的利率优势已不明显。对于高净值客户而言，资金安全与专属服务的优先级高于微小的利率差异，而产品保留的“可转让”功能则提供了必要的流动性补充。在存款利率和各类资管产品收益率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。

(责任编辑：zx0001)
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