5年期定存为何逐渐消失 银行利润压力增大
中小银行正集体抛弃5年期定期存款。11月18日，梅州客商银行宣布因政策调整下架五年期定期存款产品，不再提供自动转存服务。到期结息后，将按活期存款挂牌利率计息。
近几个月来，多家中小银行陆续下架了5年定期存款。例如，中关村银行在下调存款利率的同时，宣布整存整取3年期和5年期产品均已下架。土右旗蒙银村镇银行也通过官方微信公众号发布信息，自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款。
据统计，民营银行中已有梅州客商银行、网商银行、苏商银行等7家银行的存款页面下架5年期定期存款。蓝海银行、华通银行虽然页面还显示有5年定期存款，但处于售罄状态。全国性商业银行中，5年期大额存单似乎也“集体消失”。6家国有大行及多家股份行已经找不到5年期大额存单销售入口，只有部分城商行将其作为“新客专享”或“私行专享”。
5年期存款曾是国内银行里的“老品种”，是不少稳健型储户的首选。如今银行集体取消这一产品，背后有多重原因。贷款收益降低使得5年期定存利息成本高，给银行带来利润压力。银行的主要盈利模式是通过吸收存款并放贷赚取差价。近年来，贷款利率持续下降，如5年期LPR从4点多降至3.5%，导致银行放贷收益减少。此外，如果现在继续销售5年期存款，银行将面临长期高成本锁定的风险。监管层面也在鼓励银行优化资金结构，减少高息揽储行为，以支持中小企业发展和实体经济转型。
这对普通百姓来说意味着资产配置难度加大。5年期存款消失后，人们需要更多了解其他理财产品，如国债、银行理财、养老储蓄、保险产品等，实现多元化配置。风险承受能力强的人可以考虑权益类投资，如指数基金、宽基基金等，但需注意控制风险，合理分配资金。理财的核心在于认清趋势，根据个人实际情况调整策略，选择适合自己的方式。
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