虽然部分小型银行对长期定存进行了调整,但大多数国有大型商业银行、股份制商业银行以及中小型银行仍然在售5年期定期存款产品。值得注意的是,近年来随着各大银行多次下调存款利率,长期限定存的收益吸引力持续降低,“利率倒挂”的现象越来越普遍。例如,中国建设银行5年期整存整取定存最高年利率仅1.3%,而3年期存款最高年利率为1.55%,明显高于5年期。
上述村镇银行的业务人士表示,高息中长期存款曾经是小银行的揽储“神器”,但伴随着银行负债端成本的不断上升,这种吸储模式难以为继。之所以取消5年期整存整取的定期存款,是不想让客户存如此长期限的产品。
对此,薛洪言表示,近期部分中小银行调整存款业务,本质是经营压力和政策环境共同作用的结果。当前银行业整体面临净息差收窄的难题,中小银行的压力尤为突出,利润空间被挤压后,它们不得不通过下调存款利率、减少长期限产品来优化负债结构。与此同时,宽松货币政策带动社会融资成本下行,银行资产端收益受到影响,需要通过调整负债端来实现资产与负债的收益匹配,而资金锁定成本偏高的长期定期存款,自然会成为首要调整的对象。
国家金融监管总局公布的2025年三季度银行业保险业主要监管指标数据显示,六类银行机构三季度净息差同比均出现不同程度的下降。各大银行管理层在业绩发布会上多次提到受LPR利率持续下行、资产收益率下降快于负债成本等因素影响,银行净息差仍有一定下行压力。
薛洪言预计,后续大概率会有更多中小银行跟进调整长期限存款产品,或将成为行业的普遍趋势。中小银行的揽储能力和品牌公信力通常不及大型银行,此前依赖高息长期存款吸引客户的模式已无法持续。鉴于银行业净息差下行的压力仍将持续,且存款利率市场化定价机制将持续推进,未来预计将有更多银行通过缩短存款期限、下调利率来平衡资产端与负债端的收益。
近日,某汽车企业率先发起大幅降价活动,多家企业跟进效仿。对此,中国汽车工业协会发布了《关于维护公平竞争秩序 促进行业健康发展的倡议》,明确反对车企之间无序“价格战”
2025-06-08 15:18:00车企价格战对我们有何影响存款利率持续下降。融360数字科技研究院发布的报告显示,2025年6月,1年期平均利率为1.287%,环比上个月下降5.2BP;5年期平均利率为1.538%,环比上个月下降3.5BP
2025-07-25 08:27:25下降多家银行开始调整3年期和5年期定期存款产品。近日,有村镇银行宣布取消所有5年期定期存款产品,引起市场关注。目前已有9家民营银行和部分村镇银行下架了3年期、5年期定期存款产品
2025-11-13 15:02:56多家银行停售5年期定期存款