多家银行停售5年期定期存款利率倒挂频现

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2025-11-13 15:02:56 华夏时报

多家银行停售5年期定期存款利率倒挂频现！多家银行开始调整3年期和5年期定期存款产品。近日，有村镇银行宣布取消所有5年期定期存款产品，引起市场关注。目前已有9家民营银行和部分村镇银行下架了3年期、5年期定期存款产品。此外，一些银行虽然仍有5年期存款产品在售，但其利率低于3年期甚至1年期，导致“存5年不如存3年”“存1年更划算”的利率倒挂现象变得常见。

多家银行停售5年期定期存款

内蒙古土右旗蒙银村镇银行发布公告，自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款，并同步下调其他期限的存款利率。例如，一年期定存由1.50%调整为1.45%，二年期定存从1.60%调整为1.55%，三年期定存从1.95%调整为1.85%。此前在售的五年期定存利率直接显示为空缺。类似的情况也出现在内蒙古昆都仑蒙银村镇银行，该银行最新的存款利率公告表中，5年期定存产品利率一栏也为空缺。

民营银行的调整更为集中。调查发现，已有9家民营银行APP上无法找到五年期存款产品，另有两家民营银行下架了3年期定期存款，一家民营银行的2年期定期存款也显示为“售罄”。蓝海银行虽然存款产品期限齐全，但所有期限的存款产品均显示为“售罄”。

具体来看，网商银行、中信百信银行、安徽新安银行、上海华瑞银行、客商银行、苏商银行、福建华通银行等已无5年期定存产品。中关村银行和亿联银行不仅没有5年期定期存款，连3年期定期存款产品也没有在售。亿联银行的2年期存款产品“合亿存”也显示为售罄状态，年化收益率为2.20%。

随着存款利率的多次调整，银行业3年期存款利率高于5年期，甚至1年期存款利率高于5年期的“倒挂”情况愈发普遍。例如，大连旅顺口蒙银村镇银行将3年期、5年期定期存款整存整取利率分别调整至1.80%、1.60%；新疆新源农商银行将3年期、5年期定期存款整存整取利率调整为1.35%、1.3%。今年5月，新疆库尔勒富民村镇银行1年期、5年期定期存款利率分别为2%、1.95%；上海华瑞银行在下架5年期定期存款前，3年期、5年期整存整取定期存款利率分别为2.5%、2.4%。

当前下架3年期、5年期定期存款产品的情况主要出现在中小银行，国有大行和股份制银行等全国性银行的5年期定存产品依然在售。而在大额存单方面，大多数银行产品货架中已难寻5年期大额存单产品的踪影，部分股份行和城商行甚至将3年期产品也从销售列表中移除。国有大行在售的3年期大额存单利率最高均为1.55%，2年期产品利率则为1.2%。

专家指出，当前部分银行调整大额存单、定期存款等产品发行计划，主要是为了降低存款利率，压降负债成本。在存款利率市场化改革背景下，商业银行可相对灵活调整存款利率。不同银行对业务发展定位、资产负债结构、市场营销策略等方面不同，存款利率调整的节奏和力度可能存在差异。

从上市银行三季报来看，银行业净息差仍然承压。未来一段时间，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降但降幅可能趋缓。在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。越来越多的银行出现存款利率倒挂，表明商业银行存款经营正在从规模情结走向精准控制，更加注重对被动负债的主动管理，积极规避高成本存款。

(责任编辑：0882)

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