孕检低风险却生下唐氏儿 保险拒赔 理赔条款引争议
维护消费者权益，守护消费安全。杜先生和妻子在孕检时投保了“泰康在线医疗保险”，孕检结果显示胎儿为唐氏综合征低风险，但孩子出生后两次检测报告却显示婴儿患有唐氏综合征，这导致他们陷入了保险理赔纠纷。
泰康在线给出的拒赔理由是：两次检测报告显示的唐氏综合征类型不同，保险公司只赔付“标准型”。而杜先生妻子签署的《保险知情同意书》中确实有理赔需满足唐氏综合征标准型的约定，但投保时这项条款既无加粗，也没有口头提醒。交涉中，泰康在线表示，投保人是检测机构，无需对杜先生夫妇履行告知义务。
2024年12月，杜先生的妻子在孝义市儿童医院进行了无创产前基因检测，费用为1200元，其中包含一份泰康在线的医疗保险。工作人员介绍说，如果本次孕检检测结果显示胎儿为唐氏低风险，而孩子出生后被查出患有唐氏综合征，则泰康在线将支付误判补偿保险金40万元。考虑到保险对家庭是一份保障，她便签了字。检测完成后，临床报告单显示胎儿为低风险。
今年5月，杜先生的妻子分娩后，孩子出现白细胞异常。随后，孩子在北京海思特医学检验实验室进行检测，医生口头告知孩子是唐氏综合征标准型，并引发了白血病。6月17日，孩子在山西省儿童医院复查，经染色体核型分析，又被诊断为唐氏综合征嵌合型。公开信息显示，唐氏综合征分为标准型、易位型和嵌合型三类，通常情况下，嵌合型症状较弱，但无论哪种类型，其染色体异常是永久性的，目前尚无治愈方法。
有了两次检测报告后，杜先生和妻子向泰康在线申请理赔。他们当时不知道唐氏综合征有标准型和嵌合型的区别，提交了所有材料，但泰康在线拒绝理赔，理由是第二次检测结果是嵌合型，保险公司只赔付标准型的情况。杜先生认为作为普通人，自己只知道孩子是唐氏综合征，提供全部材料反而成了拒赔的理由。
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