多家银行近日下调存款利率期限利率倒挂现象显现

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2025-10-23 15:02:36 中国银行保险报

多家银行近日下调存款利率期限利率倒挂现象显现！近期，多家中小银行下调存款利率，不同期限存款产品利率的下调幅度在15到40个基点不等，个别银行长期限存款产品利率调降幅度甚至达到80个基点。部分银行还出现存款利率“倒挂”现象，即5年期存款利率低于3年期存款。东南沿海某城商行财富经理表示，这种情况下，存1年期和2年期存款比较划算，既能兼顾灵活性又能获得较好收益。对于投资者而言，闲钱投资可以考虑国债、货币基金、短债基金等低风险产品，这些产品的收益通常比定期存款略高，且风险也在相似偏好范围内。

与国有大行、全国性股份制银行相比，中小银行下调存款利率更趋常态化。10月以来，多家区域性银行宣布下调人民币存款挂牌利率。例如，福建华通银行调整了6个月和1年期个人定期存款挂牌利率，分别降至1.50%和1.60%。浙江平阳浦发村镇银行也对各类存款利率进行调整，活期存款利率降至0.05%，3个月、6个月、1年、2年、3年和5年定期存款利率均有不同程度的下调。值得注意的是，上海华瑞银行调整后的最新3年期整存整取定期存款利率为2.15%，而5年期整存整取定期存款最新利率为2.1%，出现了典型的利率“倒挂”。

业内人士认为，收益上的“存5年不如存3年”是利率市场化深化背景下，银行自主定价行为与流动性管理策略共同作用的结果。由于预期未来一段时间内可能继续降准降息，银行当下用较高的利率吸收大量5年期存款会成为高成本负债，压缩银行的利润空间。因此，银行主动调降长期利率，以应对未来变化。3年期和5年期存款利率下降幅度超过1年期及更短期限存款的利率下调幅度，导致存款利率期限结构扁平化，各类存款收益水平之间差异越来越小。西部金融研究院院长陈银华指出，当前银行存款利率期限结构扁平化、部分银行定期利率倒挂等现象属于利率市场化进程中的特殊现象。贷款重定价速度快于存款，导致利率调整在时间、幅度上不匹配。目前市场整体呈现资产荒、存款多的情况，加之降息预期强烈，银行基于市场预判、成本控制、市场需求等因素采取了主动定价策略，存款利率定价更加反映市场供需关系。

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多家银行近日下调存款利率 期限利率倒挂现象显现

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