办银行卡多重审核反诈与便利如何平衡

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2025-10-18 16:17:23 新黄河

江西南昌的宋励没想到，办张银行卡会如此不顺利。9月21日，他在中国银行南昌市新建支行想办一张不限额的银行卡，但工作人员要求他出示身份证、户口本或房产证等证明。宋励只带了身份证，按工作人员指引提交了身份证照片，对方称会将照片提交给反诈中心审核。

不久后，宋励接到银行工作人员电话，告知只能为他办理二类银行卡，每日转出限额为2000-5000元。他认为这个额度不够用。

中国银行南昌市新建支行一名工作人员表示，为配合反诈中心工作，客户办银行卡时需告知用途，不同需求会设置相应限额。新建区公安分局反诈中心一名工作人员也表示，若是“两卡人员”或有涉诈前科人员，需提交相关材料审核，具体事宜还需咨询银行。

办理业务的便利性和反诈工作之间如何平衡成为一个问题。目前，公安部门仍在积极进行反诈工作，根据国家反诈中心2024年最新数据，我国每年因电信诈骗损失超过3000亿元，受骗人群覆盖从18岁到70岁的全年龄段。

银行承受的压力也不可忽视。上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，商业银行在落实反诈工作中面临巨大压力，部分银行采取过于严苛的账户管理措施。他认为，银行应以法律法规和相关制度为依据，充分运用技术手段提高工作精准度。公安机关不应超出法律规定干涉银行正常业务办理，公众应全面了解金融机构客户尽职调查和身份资料保存等要求，予以理解和配合。

宋励在南昌跑网约车为生，父亲在工地打工。此前，父亲所在工地的工头让他们去办理中国银行的银行卡接收工资，但父亲没办成。9月21日，宋励来到中国银行南昌市新建支行，想自己办一张不限额的银行卡。他提前带好了身份证，但工作人员询问他是否是南昌本地人，并要求提供身份证、户口本或房产证等相关证件。宋励表示自己并非南昌本地人，也未购置房产，无法提供这些证明。按照工作人员指引，他提交了身份证照片，对方称会将证件照片提交给反诈中心审核。

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