近期，关于年轻人是否正在抛弃信用卡的话题在社交平台引起热议。数据显示，自2022年6月末以来，信用卡和借贷合一卡数量已连续11个季度下滑，到今年二季度末，卡片数量降至7.15亿张，三年内减少了9200万张。

随着上市银行半年报的发布，多家银行的信用卡业务数据也相继出炉。通过对6家国有大行和9家股份制银行的数据分析发现，整体上，这些银行在信用卡贷款规模、累计发卡量、交易金额等方面呈现下降趋势，但与去年同期相比，也有积极信号显现。

在风控策略上，银行将信用卡风险化解作为重点，加强信用卡贷款资产质量优化工作。转型策略方面，深化借贷联动、强化协同优势，通过属地经营提升分行渠道获客占比。客户经营策略则聚焦优质生息资产投放，重点经营信用卡头部客群，并与财富管理等业务产生联动，加强对优质客群的综合金融服务。

在这种背景下，中国银行、邮储银行、招商银行、浦发银行和兴业银行的信用卡不良贷款规模有所下降。其中，浦发银行和兴业银行的不良贷款率较年初降低，招商银行的不良贷款率与年初持平。

上半年信用卡业务规模仍在下滑，15家全国性银行信用卡贷款规模较年初减少1945亿元。建设银行依然是业务体量最大的商业银行，也是唯一一家信用卡贷款规模破万亿的银行，截至6月末，该行信用卡贷款规模为10549.48亿元，较年初减少1.03%。

在15家银行中，仅有4家银行信用卡贷款规模较年初出现增长。农业银行增幅最大，信用卡贷款规模为9101.59亿元，较年初增加5.98%；浙商银行增幅第二，信用卡贷款规模为350.74亿元，较年初增加5.08%；工商银行增幅第三，信用卡贷款规模为7878.48亿元，较年初增加2.81%；浦发银行增幅第四，信用卡贷款规模为3778.81亿元，较年初增加2.07%。

与此同时，信用卡消费金额也在全面缩减。有11家银行披露了上半年信用卡消费额或交易金额，这一数据较去年同期均出现下滑。光大银行降幅最大，上半年信用卡交易金额为7258.24亿元，同比减少18.91%；中国银行降幅第二，上半年信用卡交易金额为5295.77亿元，同比减少18.35%；华夏银行降幅第三，上半年信用卡交易金额为3586.7亿元，同比减少16.32%。

部分银行信用卡资产质量有所改善。兴业银行、中国银行、浦发银行、招商银行和邮储银行的不良贷款余额较年初下降。其中，兴业银行降幅最大，信用卡6月末不良余额为112.02亿元，较年初下降17.15%。而交通银行信用卡6月末不良贷款余额为158.29亿元，较年初增加25.73%。

从不良贷款率来看，兴业银行和浦发银行信用卡不良贷款率较上年末下降，降幅分别为0.36个百分点和0.16个百分点。招商银行信用卡不良贷款率为1.75%，与年初持平。邮储银行信用卡不良贷款率最低，为1.55%；民生银行信用卡不良贷款率最高，为3.68%。

兴业银行在信用卡领域的全流程风险管控方面取得显著成效。该行行长陈信健表示，近几年银行下大力气推动房地产、地方政府融资平台、信用卡“三大风险”从高发转向收敛。具体措施包括严控新增风险，规范营销展业模式，重构发卡审批流程，提升资产质量。报告期内，新发卡低风险分层客户占比同比提升2.09个百分点，上半年信用卡新发生不良同比下降7.5%。此外，通过完善存量风险跟踪体系，引入第三方大数据，结合模型工具优化管控策略，在上半年月均入催额同比下降15.24%。

浦发银行和招商银行的策略都是“稳”。浦发银行确立了“量、价、险均衡”的发展思路，信用卡经营持续向好。招商银行信用卡近年来资产质量相对稳定，副行长王颖表示，由于信用卡客群相较于其他零售信贷客群更加下沉，对风险的敏感度更高，可以将其作为零售信贷风险走势的重要参考指标。中信银行也在财报中透露，该行强化零售信贷主动风险管控，深化差异化审批策略，防范资产质量下迁，信用卡早逾率已实现同比下降。

中信银行在高端信用卡权益调整方向上，聚焦场景化高质量获客，上半年信用卡新发卡客户中优质客群占比达到55.48%，同比增长10.79个百分点。同时，强化优质生息资产投放，重点经营头部优质客群，通过额度、定价等专项策略优化促动，提升优质客群价值转化。招商银行和广发银行也在推动高端信用卡权益与各类细分场景的匹配度更高，加强信用卡与零售、财私业务联动，提供更丰富的金融服务。

在当前信用卡业务转型周期中，分化和优胜劣汰是大势所趋。只有差异化的产品服务、更精细的成本权益管控以及扎实的风险管理能力，才能实现业务可持续发展。