国家金融监管总局开出千万罚单银行业受罚情况解析

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2025-08-04 11:45:30 柒财经

国家金融监管总局开出千万罚单银行业受罚情况解析。金融监管坚持“长牙带刺”，银行业的受罚情况值得关注。2025年上半年，央行、金融监管总局、外管局及派出机构共向全行业派发罚单2759张（含个人），罚没金额合计7.89亿元，涉及576家银行。相比2024年上半年，本期无论是罚单数量还是罚没金额都有所下降，反映出在监管高压态势下，银行业的合规经营意识与管理体系持续完善，风险防控能力不断提升。

尽管整体受罚力度变轻，但多家银行仍被“千万级”罚单砸中。农业银行因一系列违规行为被罚款5160.54万元，成为最大罚单。政策性银行中，中国进出口银行因超授信发放等违法违规行为被罚1810万元。股份行中，浙商银行、民生银行、光大银行和恒丰银行分别收到千万级别的罚单。其中，浙商银行上半年至少收到12张罚单，总罚金超过2000万元。

近年来，监管从“量”到“质”升级，进一步深化“双罚制”，压实从业人员的主体责任。2025年上半年，共有1675名从业人员受罚，处罚措施包括警告、罚款、取消任职资格、责令改正等。其中，106名银行人被给予禁业处理，46人被终身禁业。今年5月还出现了业内罕见的“双红牌”现象，即一人先后被两家不同机构因同类问题被罚。

浦发银行北京分行因以不正当手段发放贷款等违规行为被罚245万元，相关责任人刘某某、毕某被警告并分别被罚款40万元和20万元。据不完全统计，2025年上半年，银行业被罚个人中，罚款金额从1000元到20万元不等，但90%都在5万元及以下。有业内人士称，随着监管趋严趋细，未来针对个人的处罚将更加严格，大额罚单的适用范围或进一步扩大，涉事人员甚至可能面临刑责。

农商行仍是罚单“重灾区”。2025年上半年，农商行共收到罚单918张，占比33.21%；罚没金额共计2.33亿元，占比29.46%。北京农商行因多项违法违规行为被罚没902.27万元。农商行之所以长期处于“风暴眼”中，背后是多重因素叠加的生存困境，如股权结构分散、内部人控制严重、风控意识淡薄等。此外，大量农商行依存县域单一产业发展，容易滋生坏账。截至2025年一季度末，全国农商行整体不良贷款率为2.86%，远高于其他类型的银行。

信贷业务违规一直是监管处罚的重点领域。2025年上半年，全行业共407张涉及信贷业务违规，占机构罚单总量的37.58%。国有六大行中有约115张罚单涉及信贷违规，占比60.8%。第二季度单季，金融监管总局系统共开出罚单247张，173张涉及贷款业务违规，占比超过70%。信贷业务高频违规是由银行的经营属性与盈利特点决定的，吸储放贷是银行的主要创收来源，信贷业务操作频繁且广泛，出错概率较高。

此外，内控制度不健全、票据业务违规、反洗钱业务违规也是常见理由。最令打工人反感的“全员营销”也新晋成为监管关注的对象。浙江温州龙湾农商行因对关联方存款业务管理不到位等多项案由被罚款265万元，相关负责人也被警告。整治方向的转变早有端倪，多家机构因向非营销部门下达考核指标被当地监管处罚。监管果断出手，意味着穿透式监督检查更深更细，以往可能被忽视的问题现在已成为明确靶点。

2025年上半年银行业罚单数量与金额“双降”，体现出行业合规经营向好、向实。然而，千万级罚单频现、农商行痼疾难消、信贷违规高企，特别是“全员营销”等内部问题被精准打击，表明行业“病根”根深蒂固，监管“长牙带刺”的态势未变，传递出监管正从业务合规更深层次穿透至管理机制与考核导向，持续释放压实主体责任、根治行业陈疴的强信号。

(责任编辑：0882)

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