3个月定存平均利率步入“0时代”背后银行净息差压力增大

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2025-07-25 11:21:26 信网

7月23日，融360数字科技研究院发布的6月份银行存款利率报告显示，定期存款利率持续下跌。中长期存款平均利率进入“1”字头，3个月期存款平均利率进入“0”字头。同时，3年期和5年期定期存款平均利率出现倒挂现象。

数据显示，2025年6月份，银行整存整取存款各期限的平均利率分别为：3个月期0.949%，6个月期1.156%，1年期1.287%，2年期1.372%，3年期1.695%，5年期1.538%。与5月份相比，这些期限的利率分别下降了5.5BP、5.6BP、5.2BP、5.6BP、1.6BP和3.5BP。

5月20日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有六大行以及招商银行、光大银行等全国性股份制银行均下调了存款挂牌利率，涉及活期存款、定期存款、通知存款等，最大降幅达25个基点。部分1年期定存利率跌破1%。同日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3%，5年期以上LPR为3.5%，两个品种LPR均较前值下调10个基点。

随后，多家银行相继跟进调整利率。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，进入6月份，银行存款利率的调整态势得以延续，不少中小银行纷纷加入调整行列。在利率市场化改革不断深化的大环境下，由于LPR持续走低，商业银行净息差压力不断加大，存款利率下行或将成为中长期趋势。

上海金融与法律研究院研究员杨海平指出，今年上半年，中国人民银行推出降息、降准等一揽子货币政策措施。在此背景下，为缓解净息差压力，商业银行启动了新一轮存款利率调整。根据当前的经济发展态势及美联储货币政策下一步动向，预计下半年存款利率仍有下行空间。

大额存单方面，2025年6月份发行的大额存单各期限平均利率分别为：3个月期1.179%，6个月期1.391%，1年期1.477%，2年期1.462%，3年期1.768%，5年期1.700%。与5月份相比，大额存单各期限平均利率均有所下降，其中3个月期下降5.96BP，6个月期下降6.74BP，1年期下降8.39BP，2年期下降18.67BP，3年期下降30.01BP，5年期持平。

杨海平表示，大额存单是商业银行重要的主动负债产品，商业银行会根据自身的资产负债以及存款付息率的实际情况，合理安排大额存单的投放额度、投放节奏及其利率。当前，银行净息差持续承压，若商业银行资金相对宽裕，则大额存单利率与额度被调整的可能性很大。

(责任编辑：0764)

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