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存款利率迈入“零时代” 该如何规划 低利率下的理财策略

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2025-05-23 06:13:27  百家号

近期，多家国有大行及部分股份行进行了新一轮的存款利率下调。调整后，国有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%~0.98%，跌破1%关口，进入“0字头”时代。这引发了一些问题：存款利率为什么降？对于老百姓传统的储蓄方式意味着什么？眼下，如果有了闲钱，还存不存钱？怎么存？

国家统计局数据显示，截至2024年年末，境内住户存款超过152万亿元，比上年末增长了10.4%。央行发布的最新数据显示，前四个月人民币存款增加12.55万亿元，其中住户存款增加7.83万亿元，占了一多半。

从昨天开始，六大银行及多家股份制银行陆续发布公告，下调存款利率。以工商银行为例，几乎所有存款品种的利率都下调了，其中定期整存整取一年期和两年期利率下调了15个基点，三年期和五年期利率下调了25个基点。工行、农行、中行、建行、交行、招行调整后的存款利率基本一致，邮储银行和光大银行的利率稍高一些。比如一年期定期存款利率，工行是0.95%，邮储银行是0.98%，光大银行是1.15%。

最近两年，银行已经多次下调存款利率。一般来说，大型银行率先调整，随后股份制银行跟随，最后是中小银行陆续调整。在利率方面，股份制银行、中小银行调整后的存款利率大多会高于大型银行。

今天，平安银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行等多家股份制银行也跟进下调了存款利率。招联首席研究员董希淼表示，存款利率下降既是大势所趋，也是主动而为。近年来，随着经济周期波动，各类资产投资回报率下降，无风险利率处于下行通道，低利率时代已经到来。存款利率下降是低利率时代的自然现象。我国商业银行净息差持续下滑，适度下调存款利率有利于银行降低负债成本，保持相对合理的净息差水平，增强银行服务实体经济的可持续性和防范化解金融风险的能力。

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