个人养老金制度已从36个先行试点城市扩展至全国。银行、保险等各类金融机构积极准备，尤其是银行端，新一轮开户战已经展开。在个人养老金制度全面铺开前，各大银行已在非试点地区提前布局，启动了个人养老金资金账户预约开户的工作。预约成功后，一旦政策全面放开，这些账户就会正式生效。

一位国有银行个人金融部门人士透露，每位员工需要完成20至30户的开户任务，从现在到明年一季度末。另一家股份行人士表示，该行的考核主要涉及开户数和缴存额两个方面。多家银行为个人养老金账户的开设和缴存推出了各种优惠措施，目前开户人数已突破7000万户。一些银行将优惠活动提前至预约阶段，使得银行间的竞争愈发激烈。

险企内部人士表示，公司将深化与银行机构的合作，优化代销业务流程，简化客户操作流程，提升服务体验。多家保险机构也计划通过丰富产品供给、优化业务流程来激发客户的参与意愿。

各大银行正在如火如荼地开展筹备工作。某大行西部地区二级分行个金部总经理透露，他们已经下达了十几亿元的缴存额任务。尽管部分社保信息在外地的客户可以缴存，但非试点地区的客户只能预约，导致缴存任务完成情况存在差距。

12月10日，多家非试点地区的银行网点工作人员表示，从12月15日起，客户可以正常开户。在此之前，客户可以选择提前预约。一家大行西部地区二级分行个金部总经理表示，他们的主要工作是积累客户，等待制度开放时迅速行动。营销手段主要是费用激励，包括开户和缴存奖励。

相比之下，已试点地区较为沉默。上海地区多家银行网点未张贴相关海报。一位股份制银行上海地区网点柜台人员表示，初期曾掀起一轮开户热，但此后进入平稳发展期。前往柜台办理开户的人员主要是听保险代理人的推介，认为个人养老金能起到一定“抵税”效果。银行网点理财经理更倾向于向客户推介存款产品或理财产品以完成年底考核。

新试点地区银行机构借个人养老金制度全面落地的机会进行开户缴存营销的热情更高，将其作为“获客”与“提升客户黏性”的新举措。多家银行为个人养老金账户推出各种优惠活动，例如邮储银行提供预约开户礼，交通银行提供抽奖活动，兴业银行推出“预约有礼”活动，建设银行则提供微信立减金等奖励。

2022年11月25日，人力资源和社会保障部办公厅等3部门发布通知，明确先行城市（地区）所在地参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者可参加个人养老金，标志着个人养老金制度正式启动。2024年3月，《政府工作报告》提出在全国实施个人养老金制度，积极发展第三支柱养老保险。个人养老金账户将成为第三支柱的“主阵地”。

根据最新数据，个人养老金开户人数已突破7000万户。国家社会保险公共服务平台显示，截至12月11日，个人养老金专项产品有857只。然而，“开户热、缴存冷”的问题一直备受关注。统计数据表明，实际储存资金的人数不足三分之一，人均储存资金不到3000元，与每人每年1.2万元的缴存上限有较大差距。

试点期间数据显示，31岁至40岁的中高收入人群是个人养老金账户开户、缴费和购买产品的主力军，吸引他们最主要的原因是“提前为退休养老做准备”和“抵税”。业内人士指出，开户人群中部分是因为奖励开户，而非税优政策的获利者。由于个人养老金产品封存期长，税优力度和额度有限等原因，部分民众参保意愿不强。

面对即将到来的全面实施阶段，许多金融机构已经在业务推动等方面做好准备，希望进一步提升开户和缴存意愿。保险公司表示将深化与银行机构的合作，优化代销业务流程，提高服务效率。国民养老提出，积极运用数字化、人工智能等新技术降低运营和销售成本，提高服务效率和水平，通过优化业务流程、提升服务体验来激发客户参加、投资的意愿。

首批推出的个人养老金产品中，具有保本属性的保险产品收益相对较好。多家保险机构表示将继续提升产品供给能力和供给质量。建议保险公司提供多种类型的个人养老金保险产品，满足不同客户的风险偏好，并提供灵活缴费与领取方式。此外，还应强化保险保障和财富管理功能，设计具有抵御通货膨胀和利率波动风险的保险产品。