个人养老金制度已从36个先行试点城市扩展至全国。银行、保险等各类金融机构积极准备,尤其是银行端,新一轮开户战已经展开。在个人养老金制度全面铺开前,各大银行已在非试点地区提前布局,启动了个人养老金资金账户预约开户的工作。预约成功后,一旦政策全面放开,这些账户就会正式生效。
一位国有银行个人金融部门人士透露,每位员工需要完成20至30户的开户任务,从现在到明年一季度末。另一家股份行人士表示,该行的考核主要涉及开户数和缴存额两个方面。多家银行为个人养老金账户的开设和缴存推出了各种优惠措施,目前开户人数已突破7000万户。一些银行将优惠活动提前至预约阶段,使得银行间的竞争愈发激烈。
险企内部人士表示,公司将深化与银行机构的合作,优化代销业务流程,简化客户操作流程,提升服务体验。多家保险机构也计划通过丰富产品供给、优化业务流程来激发客户的参与意愿。
各大银行正在如火如荼地开展筹备工作。某大行西部地区二级分行个金部总经理透露,他们已经下达了十几亿元的缴存额任务。尽管部分社保信息在外地的客户可以缴存,但非试点地区的客户只能预约,导致缴存任务完成情况存在差距。
12月10日,多家非试点地区的银行网点工作人员表示,从12月15日起,客户可以正常开户。在此之前,客户可以选择提前预约。一家大行西部地区二级分行个金部总经理表示,他们的主要工作是积累客户,等待制度开放时迅速行动。营销手段主要是费用激励,包括开户和缴存奖励。
相比之下,已试点地区较为沉默。上海地区多家银行网点未张贴相关海报。一位股份制银行上海地区网点柜台人员表示,初期曾掀起一轮开户热,但此后进入平稳发展期。前往柜台办理开户的人员主要是听保险代理人的推介,认为个人养老金能起到一定“抵税”效果。银行网点理财经理更倾向于向客户推介存款产品或理财产品以完成年底考核。
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