多家国股行同业存单额度接近用完银行负债压力增大(2)

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2024-11-27 08:45:00 界面新闻

从使用率来看，今年各银行同业存单余额占全年额度的65.4%，相比去年增加7.5个百分点，表明银行对于同业存单的依赖程度加深。其中江苏银行、南京银行、民生银行增幅较大，超过30个百分点。从20家主要银行看，超过七成的银行同业存单使用率已超过去年同期。国有大行、股份行、城商行和农商行之间存在明显分化，国有大行同业存单备案额度的使用情况较为紧张，中小行面临的压力相对较小。

Wind数据显示，截至11月25日，中行、农行、建行、江苏银行、华夏银行存单使用率已超过90%，民生银行、光大银行也超过80%，而在去年超过80%的银行数量仅有3家。“往常同业存单触及上限的案例非常少，距离上限也会有相当大的差额，但今年触及上限的比较多。”某国有大行资产负债部人士表示。

今年同业存单使用率较高的主要原因在于，“手工补息”整改导致银行存款尤其是对公存款下降，商业银行被迫通过同业存单来补充负债。今年以来信贷需求疲弱，但金融投资增速较高，银行业资产增速仍保持在一定水平，而存款增长乏力，商业银行资金来源稳定性面临较大压力，商业银行通过压降短期资产、增加主动负债来弥补流动性。

Wind数据显示，今年以来商业银行总资产一直在8%以上，但商业银行各项存款增速低于资产增速，今年6月末各项存款增速为6.1%，创下历史新低。这主要受“手工补息”整改影响。今年4月，市场利率定价自律机制发布倡议，提出银行应将手工补息纳入监测管理范围，严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式变相突破存款利率授权要求或自律上限。

“手工补息”整改使得银行存款尤其是对公存款规模下降。对比来看，对公存款降幅较大的银行和今年同业存单使用率较高的银行重合度较高，这意味着这些银行在对公存款下降后通过同业存单弥补负债的流失。天风证券首席固收分析师孙彬彬表示，“手工补息”整改和调降存款利率导致部分存款分流至非银，禁止手工补息导致的存款流失在国有行体现最明显，国有行不存在缩表压力，但需要通过发行存单补充负债。

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