80后女子伙同造假申请贷款被卷走警惕不法贷款中介陷阱

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2024-11-08 10:38:28 网易

80后女子伙同造假申请贷款被卷走

近期，山东、厦门、海南、上海等多地金融监管部门持续发文，提醒消费者警惕不法贷款中介的危害。在现实中，这些不法贷款中介究竟有多大的危害？如果消费者与他们合作造假，法律后果会如何？

中国裁判文书网上传的一个典型案例显示，雷某杰伙同贷款中介造假，向上海银行南京分行申请普惠类贷款180万元，但相关贷款最终被贷款中介等人卷走。法院一审和二审均判决，案涉款项已发放至雷某杰或其允许的中介人员提供的贷款审批材料中约定的账户，贷款合同成立，申请人需偿还贷款。80后女子伙同造假申请贷款被卷走！

从法院最终判决来看，雷某杰面临“房、钱两失”的窘境。律师表示，此类贷款人为申请利率便宜的贷款或获取更高贷款额度而主动配合贷款中介造假的情况并不少见。在楼市火爆时，也有不少购房者配合中介套取经营贷。不过，更多的情况是贷款人支付了高额的过桥费和中介费，贷款被中介等人“设局”卷走的情况并不常见。

本案核心在于，雷某杰违背了银行贷款的诚信原则，存在明显过错且风险意识薄弱。贷款人应视后续警方对贷款中介的处理结果，积极维护自身权益。无论如何，消费者应当通过正规渠道向银行申请贷款，切不可轻信贷款中介的蛊惑。同时，银行机构也应加强风控工作，避免内部员工与贷款中介“里应外合”，放大信贷风险。

据相关文书披露，雷某杰是一名1982年出生的女性，住在南京市。2022年10月25日，她与上海银行南京分行签订《普惠及小企业最高额房产抵押授信合同》，授信额度为273万元，期限自2022年10月25日至2032年10月20日。同日，双方又签订了《个人经营性贷款借款合同》，授信额度为180万元。合同签订后，双方办理了不动产抵押登记。2022年11月1日，上海银行南京分行按约发放贷款180万元。然而，雷某杰未按约还款，截至2023年11月27日，尚欠本金1774720.48元和若干利息，双方因此诉诸法院。

在法院审理环节，雷某杰辩称自己虽签订合同，但并未提交书面提款申请，也没有以书面形式申请提款，指责银行违法放贷。她还请来证人徐某作证，徐某表示自己也曾通过贷款中介刘某亮办理类似贷款，并遭遇类似情况。雷某杰认为，银行实际并未向她放款，合同项下发放贷款的义务未履行，不应承担还款责任。

然而，经有关部门查明，雷某杰并不完全无辜。她在南京市鼓楼公安分局第三责任区侦察队所作询问笔录中承认，刘某亮帮她制作假购销合同，并使用第三方账号。在贷款申请过程中，她将手机交给刘某亮操作，并转发了银行验证码给对方。刘某亮称贷款180万元已到第三方账户，其中48万元用于还债，转给她10万元，还有122万元未给她。

今年10月底，江苏省南京市中级人民法院公布了二审结果。法院指出，案涉金融借款合同系个人经营性贷款，结合雷某杰在一审、二审及公安机关的陈述，她知晓贷款业务的授信申请、合同签订及贷款提取事宜。案涉款项已发放至约定账户，合同订立和履行并无违反法律法规强制性规定之处，无证据证明银行与他人串通侵害雷某杰利益。因此，不能认定合同无效或可撤销。二审最终维持一审判决，雷某杰需支付上海银行南京分行贷款本金及利息、罚息、复利等，银行有权对其名下不动产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。

(责任编辑：卢其龙 CN070)

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