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农商行发行二永债超470亿 规模创历史新高(2)

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2024-11-01 22:50:18  新浪财经

对于今年部分农商行仍然保持较高二永债利率的现象，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，这主要是因为信用溢价，即部分农商行因信用评级较低，需要高息发债来吸引投资者。

二永债票面利率的下行并不意味着会缓解农商行的资本补充压力。一方面，资本新规对农商行的资本质量提出了更严格的要求；另一方面，近年来宏观经济波动，银行持续让利实体经济，相较于国有大行，农商行面临更大的经营挑战。2023年11月1日，金融监管总局发布新版《商业银行资本管理办法》，并于2024年1月1日起正式实施。据广发证券研究测算，新规将使第二档农商行核心一级资本充足率下降0.19个百分点，而第一档国有行的核心一级资本充足率将提升1.06个百分点。

曾刚指出，银行必须满足监管要求，不管成本高低，如果资本有缺口且要发展业务，就必须要补充资本。周茂华认为，一系列因素可能导致部分农商行内源性资本补充不足，对外源性资本补充需求上升。戴志峰指出，从资本内生角度来看，发行二永债确实是“治标不治本”，银行自身及投资者希望依靠资本内生来补充资本，但当前历经多轮降息和存量房贷利率调整，即便有存款利率下调缓冲，息差仍承受较大压力。财富管理市场短期未呈现快速回暖趋势，在减费让利的大背景下，中收压力也很大。

未来几年，农商行二永债的偿还量将显著增加。据企业预警通测算，2025年农商行二永债的偿还量为322.6亿元，2026年将达到近六年来的峰值613.23亿元，2027年需偿还515.12亿元。曾刚表示，资本进来是有成本的，一方面要满足监管要求，另一方面也要尽可能获得更高的回报。不过，现在资产端投放确实面临着收益压力，如果发行过多二级资本，超过监管需求，将会面临资金效率不高的问题。

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