多家银行同业存单额度余量不足5% 业内：降准降息后 预计存单利率中枢将下移，资金面迎宽松拐点
今年前三个季度，特别是从4月份起，国内银行加速了同业存单的发行步伐，导致一些银行的同业存款余额接近其限额，部分银行的剩余可用额度甚至低于5%。与此同时，观察到自8月以来，同业存单二级市场的到期收益率维持在一个相对较高的水平。
不过，业界预期，随着最近一轮降准降息政策的实施，银行系统的资金状况将得到缓解，从而促使存单利率中心水平下滑。这一预期在9月24日央行于国务院新闻办公室新闻发布会宣布即将降准降息后，即时反映在市场中。数据显示，从9月24日至26日，所有期限的同业存单利率均有所下降，例如，1年期AAA级同业存单的到期收益率在9月26日降至1.8582%，相比23日下降了大约8个基点。
有银行业分析人士指出，未来同业存单的动态还需密切关注实体经济融资需求的变化、市场供需状况以及央行政策走向。
当前，多间银行的同业存单额度使用率已接近上限，部分仅剩不足5%。存款吸引力因禁止手工补息和限制高息揽储等措施减弱，导致银行界出现了“存款搬家”现象。加之政府债券在8月的集中发行，进一步增加了银行负债端的压力。在此情况下，发行同业存单成为了商业银行补充资金来源的关键手段之一，这也直接导致了多家大型银行的同业存单存量规模逼近年度设定的上限。
据统计，截至9月26日，18家主要银行的同业存单总存量达到约11.65万亿元，约占全年计划额度的75%，显示出还有一定的增长空间，但需注意不同银行间的存单余额分布不均，例如平安银行的存单余额占其额度不到一半，而招商银行和邮储银行的比例更低，不足20%。
银行对同业存单的需求通常随季节波动，如招商银行过去几年的报告所描述，每个季度的发行策略会依据不同的业务需求调整。然而，8月份银行对补充负债的需求显著增强，体现在同业存单利率的上升上，虽然9月下旬这一趋势略有回调，但1年期AAA级同业存单的到期收益率仍维持在1.86%左右。
分析人士指出，8月份因政府债券大规模净融资及同业存单大量到期等因素，银行负债端承受压力，导致存单利率整体上扬。而9月作为信贷投放的高峰期，同样面临较大的存单到期规模和政府债融资，以及缴准对超额准备金的影响，使得银行体系中长期资金缺口扩大。
对于部分银行接近额度上限的问题，理论上银行可向央行申请调整额度，但实践中鲜有银行选择这样做。多数情况下，银行更倾向于在新的一年调整发行计划，而非年内改动。同时，考虑到政策对减少资金空转的要求，预计年内银行上调存单备案额度的可能性较小。不过，随着降准降息政策的实施，将有助于缓解银行体系的资金压力，引导存单利率下行。市场分析师预测，随着资金成本的下降和市场需求的变化，四季度同业存单利率有望下降。
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