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长期投资纠结买啥?寿险、超长期特别国债、信托⋯⋯

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2024-06-11 13:22:29  凤凰网

长期投资纠结买啥?寿险、超长期特别国债、信托⋯⋯

近期,一款年金保险产品因客户一次性缴纳1亿元保费,并在第五年后开始每年获得高额回报的特性,在市场引发热议。这款保险不仅承诺在特定保单年度支付关爱金及后续生存年金,还包含了身故保险金,确保了投保人的投资与保障双重利益。

随着市场利率的走低,兼顾长期收益锁定与保障功能的保险产品,如某些复利3%的增额终身寿险和年金保险,吸引了众多投资者的目光。尽管保险产品在初期可能显现的收益率不甚突出,但其长期稳定性和保障性不容忽视。在银行纷纷减少中长期大额存单供应的当下,寻找可靠的长期投资渠道成为了投资者的新课题。长期投资纠结买啥?寿险、超长期特别国债、信托⋯⋯

资深精算师徐昱琛指出,长期储蓄保险虽然在短期内提取可能面临损失,但其长期的收益保证性和稳定性往往优于银行存款,尤其在8年、10年乃至终身的产品设计上。保险经纪人祝婷展示的一款养老年金产品案例显示,长期持有不仅能保证固定领取,复利效果随着时间增长愈发显著,至投保人老年时,复利水平可超过3.8%。

相比之下,银行存款利率持续下滑,大额存单和智能通知存款产品的减少,促使人们寻找新的财务规划方案。大型寿险公司资深总监王尧认为,在低利率环境下,年金保险成为财富稳健增值的理想选择,其团队近年来见证了大量寿险大单成交。

除了年金保险,增额终身寿险也因其固定利率优势获得市场青睐,尤其是在当前大多数理财产品收益率普遍下降的背景下,3%固定利率的保险产品成为长期投资的优选。保险业内部人士强调,保险产品满足了客户长期存在的保障需求,尤其在当前不确定性增强的社会环境中,保险的独特价值在于将风险转化为确定的保障,提供包括健康保险在内的全方位风险转移方案。

此外,保险产品还附加了各种服务,如健康管理、养老服务等,这是其他金融产品难以比拟的。对于资产管理而言,保险产品在银行存款利率降低后,其作为稳健投资渠道的重要性日益显现。

在超长期特别国债与增额终身寿险的选择上,两者各有千秋。国债凭借国家信用背书成为最安全的投资选项,且流动性良好,适合无需急用资金的长期投资者。而增额终身寿险则在收益性上略胜一筹,同时提供保单贷款等功能,保证了资金的灵活性和长期规划的连续性。

信托作为另一高端理财工具,尽管在某些财富人群中仍占有一席之地,但随着市场环境变化,投资者对信托的态度趋向谨慎,更多开始关注保险产品,特别是海外保险,寻求在保障基础上的稳健增值。总体而言,保险产品以其独特的优势,在当前金融市场中扮演着越来越重要的角色。长期投资纠结买啥?寿险、超长期特别国债、信托⋯⋯

(责任编辑:卢其龙 CN070)
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