富豪为宝宝买亿元保单 5岁起每年领300万巨额保单引热议

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2024-06-06 12:57:41 金融界

六一儿童节不久，保险界内一张亿元级别的保单引起了广泛注意。这款名为“邮爱一生年金保险”的产品出自中邮人寿保险股份有限公司，消息最初在社交平台上迅速传播开来。据一位保险中介分享，这份保单的特别之处在于客户为一个刚出生的婴儿投保，一次性支付了1亿元保费。从孩子5岁起，每年可领取300万元作为年金，直至终身。此外，除了每年固定的收益，投保的1亿元本金最终也几乎能全额返回给孩子，实现了财富的有效传承。

中邮人寿官方在6月5日证实了这笔亿元保单的真实性，确认是其北京分公司近期的交易记录，但对于投保人的具体信息未予透露。从公开的信息看，这笔亿元保单采用的是一次性付清全款的方式，且已超出犹豫期。

中邮人寿成立于2009年，背靠中国邮政集团有限公司，是国内最大的银行系寿险公司之一。其2023年度的保险业务总收入超过千亿，成为第七家保费规模破千亿的寿险公司。

对于这款保险产品，一位名叫林琳的保险经纪人解释，它属于快速返还型年金险，特点是第五年起开始提供收益回报，兼具理财性质，类似大额存单的替代选择，预计内部收益率（IRR）能达到约2.85%。她补充道，如果被保险人确为0岁，除每年300万元年金外，4岁时还会获得1000万元的“关爱金”。

保险合同细节支持了上述说法，指明在第五个保单周年日，会根据首期保险费用的10%发放关爱金，而从第六个保单周年日起，则每年按约定的基本保险金额支付生存年金，尽管合同未明确说明计算方法。林琳强调，过了产品锁定期，保单的现金价值通常会不低于原始保费，意味着投保人在享受年金收益的同时，后期很可能全额拿回本金。

值得注意的是，该保单还具有保险单质押借款的功能，可借额度不超过现金价值扣除其他欠款后余额的80%。

其实，亿元级别的保单虽罕见却非绝无仅有。今年2月，汇丰保险香港曾签署了一份价值2.5亿美元（约18亿人民币）的人寿保单，刷新了全球最贵人寿保单的纪录，凸显了超高净值人群对财富保值与传承的重视。

至于此类巨额保单是否有助于税务筹划或债务规避，专业人士指出，商业年金险并不具备普遍的免税特性，且人身保险的债务隔离作用正面临更多法律限制。在司法实践中，具有高现金价值的人身保险可能被视为可强制执行的资产，保险的避债功能因此有所削弱。

(责任编辑：张蕾)

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