房贷利率还有下调空间吗多地首套房贷现‘不设下限’

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2024-04-21 20:23:55 环球时报

个人房贷利率与企业贷款利率之间的关系一直备受关注。过去几年，我国个人住房贷款加权平均利率长期高于企业贷款加权平均利率，形成一种“倒挂”现象。然而，最新数据显示这一趋势已发生反转：3月份新发个人住房贷款加权平均利率为3.71%，低于企业贷款加权平均利率（3.75%），二者均处于历史低位。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长朱鹤新在发布会上指出，当前货币政策措施正逐步发挥效用，国民经济呈现持续回升态势，开局良好。未来，货币政策仍具备调整空间，将密切关注政策效果及经济恢复情况，适时运用储备工具。

值得注意的是，这是近年来个人房贷利率首次低于企业贷款利率。追溯至2020年第二季度货币政策执行报告，彼时企业贷款加权平均利率为4.64%，而个人住房贷款加权平均利率为5.42%，此后两者虽同步下降，但始终保持个人房贷利率高于企业贷款利率的局面。然而，这种“倒挂”并不符合常规认知，因为通常认为个人客户违约风险较低，且房贷期限较长，理应享有更低利率。实际上，这种“倒挂”现象始于房地产市场过热时期，如今经过调整已有所回归。

董希淼，招联首席研究员，认为此前个人房贷利率与企业利率“倒挂”是多因素交织的结果。一方面，我国对个人住房贷款利率实施下限管理，导致其长期高于一般贷款利率及企业贷款利率。另一方面，随着房地产市场环境变化，居民住房消费意愿和能力有待提振，金融监管部门采取一系列政策措施，促使房贷利率显著下降。

尽管房贷利率已降至低于企业贷利率水平，但这并不预示着房贷利率调整进程的终结。近期，山东、广东、江西、甘肃等多个省份的十多个城市相继发布阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限的通知。据统计，全国已有超过40个城市阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

目前，5年期以上LPR为3.95%，按照最低可减20个基点计算，首套房贷利率可达3.75%。在多个城市“不设下限”后，房贷利率下调空间将进一步扩大。中指研究院市场研究总监陈文静预计，未来将有更多城市跟进此类政策。

据贝壳研究院数据，3月百城首套主流房贷利率平均为3.59%，二套主流房贷利率平均为4.16%，均维持在历史低位。一线城市首二套房贷利率分别为3.88%和4.29%，二线城市为3.61%和4.17%，三四线城市则分别低至3.57%和4.15%。贝壳研究院认为，当前较低的房贷成本和快速的放款速度有助于激发住房需求，促进交易市场平稳修复。

诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪指出，鉴于当前政策基调以“宽松”为主，旨在“促需求”，预计未来房贷利率仍有下降空间。

(责任编辑：张蕾)

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