中小银行存款利率3%以上难寻觅 有银行直降50个基点(3)
净息差持续下行 银行下调存款利率市场早有预期
对于这轮存款利率下调，市场已有充分预期。存款自律定价机制要求自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。而8月20日出炉的1年期LPR为3.45%，较上月下降10个基点。
央行8月17日发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》也提出，要持续发挥贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制的重要作用，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降，有效支持挖掘经济需求潜力。
除了响应政策要求，下调存款挂牌利率也是商业银行在净息差不断收窄背景下进行的市场化调整。
根据监管部门披露的数据，2022年末，商业银行整体净息差为1.91%，同比下降了17BP。年初以来，存款定期化趋势明显，银行存款成本大幅上行，净息差在3月末进一步降至1.74%，再创有历史记录以来新低，6月末仍保持这一低位水平。
根据刘银平提供的数据，银行最新公布的2023年上半年财报数据显示，42家上市银行中，只有青岛银行、江阴银行2家银行净息差同比上升，其他40家银行净息差均同比下降，其中工商银行、农业银行、建设银行、西安银行、瑞丰银行降幅较大，在30个基点及以上；交通银行、民生银行、上海银行、西安银行、厦门银行净息差水平较低，均在1.5%以下。
刘银平分析指出，近两年银行存款利率持续走低，但受投资环境影响，存款呈现出定期化、长期化的趋势，导致银行存款成本率居高不下，但贷款市场利率不断走低，银行净息差压力持续加大，随着LPR下调，存量房贷利率调整落地，存款利率下调也势在必行。银行下调的以长期存款为主，引导储蓄资金从长期向中短期转移。
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