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部分银行调整个人账户线上交易限额 单日限5000元(2)

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2023-08-17 13:29:58  中国经济网

非柜面渠道大额交易较难确认客户真实交易意图,且客户一旦转账成功较难追回,因此需要完善事中交易监测措施。

通过技术手段识别客户日常交易习惯,及时进行客户风险评估,对异常操作实施账户限制,可以有效守护客户“钱袋子”,待安全信号充分时,再给予正常操作,大大提升了金融反诈防诈工作质效。

近年来,银行对个人账户的管理力度不断加强,从清理“睡眠账户”到“一人超量账户”,后升级至将余额低于10元的银行卡纳入睡眠账户。

尤其是自去年起多家银行启动了“断卡”行动。

星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示,银行调整账户限额主要基于防范电信网络诈骗或反洗钱需要,通过系统模型实时监控账户支付转账情况,对于出现异常的账户进行触发限额调整。

此外,一些长期不用的睡眠账户,也可能会被银行调降限额,需要去柜面进行再激活。

吴丹表示,对于银行来说,提升客户交易的便利性与保障客户资金的安全性同等重要,需要不断提升账户风险防控管理能力,及时发现高风险账户交易并实施动态追踪,降低相关账户涉案风险。

薛洪言表示,银行应该提高监控模型的识别精准度;对于触发限额调整机制的账户,应该给予更多的解除限制选择,尤其是应允许用户线上操作,降低柜面申请的时间成本和交通成本。

(责任编辑:周晶晶 CN032)
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