以2005年为例,中国新增储蓄1.8万亿,居民存款余额为14万亿(1.75万亿美元),同一年美国人没有存一分钱,都花了,但不要以为美国人变穷了,这一年底,美国私人资产总额为51万亿美元,净增5万亿美元,是中国居民存款余额的2.8倍。
美国人没有存一分钱,但财富总额还增加了5万亿美元,这是因为他们的财富不仅仅包括未来的收入,还包括私人土地,房产,证券,基金等,这些财产的增值会让人们有非常具体的财富感,这一点我们都有感受,房子涨价了,股票涨了,都会让你觉得自己有钱了,也就敢花钱了。
而国内和美国有三个重要的差别
第一,是所有制不同,国内的土地都是国有或者集体的,不属于任何个人,所以土地的升值不会增加老百姓个人的财富水平。
第二,土地上的房子是属于私人的,房子涨价了也会增加老百姓的财富感,但是因为各种政策的限制,目前房子的流动性非常差,房子要变成现金非常难,有价无市是常态。
资产只有在可以自由流通的市场才能变成财富,否则就没有价值,比如农民也有宅基地,但是有各种严格的交易限制,不准城市里的人买,而农村人谁又会买呢,所以宅基地根本不值钱,也就无法增加农民的财富感。
第三,美国的企业都是私人的,企业的涨跌反应在家庭消费预算上,但是国内大企业大多是国有的,中石化,工商银行,中国电信,这些企业的利润是100亿还是1000亿,和老百姓没有关系,不会增加人们的财富感,相反,因为这些企业是垄断性的,他们的盈利越多,反而人们的支出越多,负担越重。
所以,国有企业占比越大,越和人们的收入不相关,老百姓只能根据实际收入决定消费的高低。
总结来看,中国人之所以爱存钱,有几个原因:
一是因为医疗,教育等社会保障不足,人们要存钱以应对未来的风险
二是医疗保险,退休养老,失业保险等金融产品还不发达,不足以覆盖人们未来的风险。
三是国内的生产性资料主要以公有制为主,财富的增值和老百姓没有关系,同时因为各种限制,房子,农村的土地很难变现,很难增加人们的财富感。
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