专家称存款5万需收入证明是保障安全：遏制洗钱及相关犯罪但有进一步深入讨论的必要

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2023-02-09 17:31:50

【#专家称存款5万需收入证明是保障安全#：遏制洗钱及相关犯罪】

据报道：1月31日，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料，这让她觉得像是在审犯人，很不舒服。

于是直接抽了100元出来，存49900元后搞定。

专家称存款5万需收入证明是保障安全：遏制洗钱及相关犯罪

对此，复旦大学金融研究院研究员董希淼表示，央行出台相关政策的目的，是为了保证老百姓的财产安全，遏制洗钱及相关犯罪。但对于储户账户的分析可以更加精准科学。

金融机构需进一步修订完善内部管理制度，及时更新信息系统，根据实际情况尽量简化手续、优化业务流程，并给储户做好解释工作。

那么，银行的做法究竟有无依据，问题到底出在哪里？仍有进一步深入讨论的必要。

有人说，银行的做法是有规定的，依据的是2022年1月“一行两会”联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）。其中第10条规定，商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

实际上，该《办法》一经发布就争议较大。2022年2月21日，上述三部门又发布公告称，原定于2022年3月1日起施行的上述《办法》因技术原因暂缓施行。

还有人认为，银行要储户提供收入证明，属于正常的客户尽职调查范畴，目的在于反洗钱，打击诈骗犯罪。这多少有些误解。在现代反洗钱法律制度中，银行金融机构的反洗钱义务主要体现在客户身份信息识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存三个方面，并不包括也不可能包括对储户存款进行侦查监察的权力。实际上，银行对存款业务的尽职调查重点集中在客户身份信息识别上，如果在办理业务中发现异常情况，才应向有关执法部门报告，并留存好客户身份资料和交易信息备查。也就是说，银行针对储户的尽职调查本质上是一种被动行为。

(责任编辑：孙姣)

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