光大理财总经理潘东近日在中国财富管理50人论坛夏季峰会上指出,我国目前养老第二支柱只有6%的人口覆盖率,从雇主的角度看,企业年金的缴费基数比较高,雇主的缴费压力比较大,如果打通了企业年金和个人养老金的账户体系,统一把它对接到人社部的信息平台,会显著提高雇主的参与意愿。
尤其对于灵活用工的企业雇主,可以用比较灵活的缴费比例将养老金打入雇员的个人养老金账户,同时享受二支柱的税收优惠,这将为整个养老金体系注入新的“水源”。
兼顾收益稳健
与产品选择多样
尽管目前市面上充斥着银行理财、基金、保险等各类以养老为主题的金融投资产品,但从投资端看,产品所投资产的同质化问题突出。
随着个人养老金账户的落地,各类金融机构如何发挥各自禀赋优势,丰富养老金融产品的供给,是整个资管行业面临的共同课题。
以美国为例,个人对于养老金融产品的选择有很大自主权,金融机构也会提供投资组合丰富的产品。
以401K为代表的第二支柱账户通常只能投资基金,不能单独投资股票,有的公司会允许401K账户投资本公司股票。
但以IRA为代表的第三支柱账户可投资范围要大得多,基本上股票、债券、基金等金融产品都可以投资,并且账户拥有者既可以自己挑选投资组合,也可以聘请投资顾问进行账户管理。
陈娜认为,目前我国在养老金融产品供给中尝试了银行理财、基金、保险、储蓄存款等跨金融领域的产品形态,建议相关金融监管部门针对个人养老金账户的投资顾问服务出台相应的政策规定,以打通产品选择之间的壁垒,例如,针对个人养老金账户允许金融机构提供跨产品的综合投顾服务。
随着人口老龄化的加速,提早进行养老规划对个人而言愈发重要,毕竟“人无远虑必有近忧”!然而,现在别把什么事情都让年轻人来做,买房、买车的压力,二胎甚至三胎的压力。
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